أسعار الودائع الثابتة في الإمارات: مقارنة أفضل الأسعار
تتراوح أسعار الودائع الثابتة في الإمارات بين أقل من 3% ونحو 5% سنويًا لمدة 12 شهرًا، حسب البنك والمبلغ وما إذا كان المال جديدًا على البنك. وعلى مبلغ 100,000 درهم يتجاوز هذا الفرق 2,000 درهم في السنة.
تقارن هذه الصفحة أسعار الودائع بالدرهم لمدة 6 و12 و24 شهرًا لدى تسعة بنوك، مأخوذة من موقع كل بنك في 19 أكتوبر 2026، وتشرح القواعد التي تغيّر ما تكسبه فعلًا.
باختصار
- أعلى أسعار لمدة 12 شهرًا: وديعة الوكالة بأرباح شهرية من بنك دبي الإسلامي (ربح متوقع 5.05%، إسلامية) والوديعة الثابتة Plus من راك بنك (4.94%).
- المدد الأخرى: لمدة 6 أشهر يدفع بنك دبي الإسلامي (4.50%) وراك بنك (4.43%) وHSBC على الأموال الجديدة وWio (4.25%) أكثر من غيرهم. ولمدة عامين يتصدر راك بنك (4.95%) وبنك دبي الإسلامي (4.90%)، بينما تدفع معظم البنوك الأخرى أقل مما تدفعه لمدة 12 شهرًا.
- دون حد أدنى: تدفع مساحات الادخار الثابت (Fixed Saving Spaces) من Wio نسبة 4.5% لمدة 12 شهرًا على باقات Plus وSalary وFamily، دون حد أدنى للمبلغ.
- دون فترة التزام: يستثمر Save+ من Sarwa في صندوق أسواق نقد بعائد تقديري قدره 3.8% سنويًا قبل رسومه البالغة 0.5% (4.2% للخيار الحلال)، ويمكنك السحب في أي وقت.
- الأسعار الترويجية: يدفع HSBC نسبة 4.50% لمدة 12 شهرًا، لكن على الأموال الجديدة فقط. ويدفع ستاندرد تشارترد أيضًا أكثر على الأموال المودعة خلال آخر 30 يومًا.
- الأسعار القياسية لدى البنوك الكبرى أقل: يدفع الإمارات دبي الوطني 2.85% لمدة 12 شهرًا والمشرق 2.96%.
- الكسر المبكر يكلّفك: تخفض معظم البنوك السعر بنقطة أو نقطتين مئويتين إذا سحبت قبل الاستحقاق. ويدفع بنك أبوظبي الأول نصف السعر المعلن ويتقاضى 100 درهم.
أفضل أسعار الودائع الثابتة في الإمارات (أكتوبر 2026)
يعرض الجدول سعر الودائع بالدرهم في أدنى شريحة مبالغ لدى كل بنك. وهو مرتب حسب سعر 12 شهرًا لأنها المدة الوحيدة التي تقدمها البنوك التسعة كلها. وتعني الشرطة أن البنك لا ينشر سعرًا لتلك المدة.
| البنك | 6 أشهر | 12 شهرًا | 24 شهرًا | الحد الأدنى |
|---|---|---|---|---|
| بنك دبي الإسلامي | 4.50% | 5.05% (متوقع) | 4.90% | 25,000 درهم |
| راك بنك | 4.43% | 4.94% | 4.95% | 15,000 درهم |
| HSBC | 4.25% | 4.50% | 2.35% | 10,000 درهم |
| Wio | 4.25% | 4.50% | - | لا يوجد |
| بنك أبوظبي الأول | 3.70% | 4.15% | - | 5,000 درهم |
| بنك أبوظبي التجاري | 3.00% | 4.00% | 2.70% | 5,000 درهم |
| ستاندرد تشارترد | 2.88% | 3.10% | - | 25,000 درهم |
| المشرق | 2.29% | 2.96% | 3.19% | 2,500 درهم |
| الإمارات دبي الوطني | 2.50% | 2.85% | 2.50% | 10,000 درهم |
الأسعار سنوية لأدنى شريحة مبالغ، وتم التحقق منها في 19 أكتوبر 2026. ويمكن للبنوك تغييرها في أي وقت، ولا يُثبَّت السعر إلا عند حجز الوديعة. بنك دبي الإسلامي: وديعة الوكالة بأرباح شهرية، ربح متوقع. راك بنك: الوديعة الثابتة Plus. HSBC وستاندرد تشارترد: أسعار الأموال الجديدة، باستثناء سعر HSBC لمدة 24 شهرًا، وهو سعر Premier القياسي للمبالغ دون 150,000 درهم. Wio: باقة Plus. المصادر: بنك دبي الإسلامي وراك بنك وHSBC وWio وبنك أبوظبي الأول وبنك أبوظبي التجاري وستاندرد تشارترد وجدول أسعار المشرق والإمارات دبي الوطني.
ثلاث تفاصيل تغيّر طريقة قراءة الجدول. يدفع بنك دبي الإسلامي ربحًا متوقعًا غير مضمون (انظر قسم الودائع الإسلامية أدناه). ولا يدفع HSBC وستاندرد تشارترد أفضل أسعارهما إلا على الأموال الجديدة على البنك. وتعتمد أسعار Wio على باقتك: فالباقة القياسية (Standard) تدفع 0% على مساحات الادخار الثابت.
ماذا يقدم كل بنك
بنك دبي الإسلامي: أعلى ربح متوقع، وديعة إسلامية
تدفع وديعة الوكالة بأرباح شهرية من بنك دبي الإسلامي الربح كل شهر. والأسعار المتوقعة 4.25% لمدة 3 أشهر و4.50% لمدة 6 أشهر و5.05% لمدة 12 شهرًا و5.00% لمدة 60 شهرًا، بدءًا من 25,000 درهم. ويمكنك فتحها عبر الخدمات المصرفية الإلكترونية أو تطبيق alt من البنك.
الوديعة الثابتة Plus من راك بنك: سعر ثابت مرتفع من 15,000 درهم
يدفع راك بنك سعرًا واحدًا لأي مبلغ بين 15,000 درهم و10 ملايين درهم: 4.23% لمدة 3 أشهر و4.43% لمدة 6 أشهر و4.94% لمدة 12 شهرًا و5.00% لمدة 3 سنوات. ويمكن للمقيمين وغير المقيمين فتحها. وتُدفع الفائدة عند الاستحقاق. أما حساب الوديعة الثابتة القديم لدى راك بنك، الذي لا تزال صفحته تعرض أسعارًا دون 1%، فمغلق أمام العملاء الجدد، لذا فإن الوديعة الثابتة Plus هي المنتج الذي يجب مقارنته.
HSBC: سعر ترويجي على الأموال الجديدة
يدفع HSBC نسبة 4.05% لمدة 3 أشهر و4.25% لمدة 6 أشهر و4.50% لمدة 12 شهرًا على الأموال الجديدة. والأموال الجديدة هي الأقل بين رصيدك الحالي مطروحًا منه رصيدك قبل 7 أيام، أو مطروحًا منه رصيدك قبل 30 يومًا. أما الأموال الموجودة أصلًا لدى HSBC فتحصل على الأسعار القياسية، وهي 2.60% لمدة 12 شهرًا لعملاء Premier للمبالغ دون 150,000 درهم. والحد الأدنى 10,000 درهم.
Wio: دون حد أدنى، والأسعار مرتبطة بباقتك
يسمي Wio ودائعه الثابتة مساحات الادخار الثابت (Fixed Saving Spaces)، وتُفتح في التطبيق لمدة شهر أو 3 أو 6 أو 12 شهرًا. وفي باقة Plus تبلغ الأسعار بالدرهم 3.75% لمدة شهر و3 أشهر، و4.25% لمدة 6 أشهر، و4.5% لمدة 12 شهرًا. وتدفع باقة Salary نسبة 6% لمدة شهر إذا أنفقت أيضًا 5,000 درهم على الأقل شهريًا ببطاقتك، و4% لمدة 3 أشهر. ويمكنك إغلاق مساحات الشهر و3 أشهر مبكرًا دون غرامة.
بنك أبوظبي الأول: أسعار لمدد تبدأ من أسبوع
ينشر بنك أبوظبي الأول أسعارًا من أسبوع واحد (3.05%) إلى 12 شهرًا (4.15%) للمبالغ حتى مليون درهم. وتحصل المبالغ الأكبر على أكثر قليلًا: 4.20% حتى 5 ملايين درهم و4.25% فوقها. والحد الأدنى 5,000 درهم والمدد تصل إلى 12 شهرًا.
بنك أبوظبي التجاري: أوسع نطاق من المدد
يبدأ حساب الوديعة الثابتة لدى بنك أبوظبي التجاري من 5,000 درهم ويمتد من 7 أيام إلى 10 سنوات. والأسعار بالدرهم غير منتظمة: 4.00% لمدة 12 شهرًا، لكن 2.00% لمدة 9 أشهر و2.65% لمدة 18 شهرًا. تحقق من سعر المدة بالضبط قبل الحجز.
ستاندرد تشارترد والمشرق والإمارات دبي الوطني: أسعار قياسية أقل
يدفع ستاندرد تشارترد 3.10% لمدة 12 شهرًا على الأموال الجديدة، أي المودعة خلال الثلاثين يومًا السابقة للحجز، و2.80% على الأموال الموجودة، بدءًا من 25,000 درهم. ويُظهر جدول أسعار المشرق 2.96% لمدة 12 شهرًا و3.19% لمدة عامين، بدءًا من 2,500 درهم. ويدفع الإمارات دبي الوطني 2.85% لمدة 12 شهرًا بدءًا من 10,000 درهم. وإذا كنت تتعامل مع أحدها بالفعل، فقارن الفرق قبل نقل أموالك: على 100,000 درهم لمدة سنة، تكسب 2,850 درهمًا بسعر 2.85% و4,940 درهمًا بسعر 4.94%.
المدد الأطول: هل تكسب أكثر مقابل التجميد؟
ليس دائمًا. فلدى الإمارات دبي الوطني يبلغ سعر 2 إلى 5 سنوات (2.50%) أقل من سعر 12 شهرًا (2.85%). ولدى بنك دبي الإسلامي يقل الربح المتوقع لمدة 60 شهرًا (5.00%) قليلًا عن ربح 12 شهرًا (5.05%). ويدفع راك بنك أكثر قليلًا لمدة 3 سنوات (5.00%) مما يدفعه لسنة واحدة (4.94%).
عندما لا يكون سعر المدة الأطول أعلى بوضوح، تكون الوديعة لمدة 12 شهرًا عادةً الخيار الأفضل. فأنت تحتفظ بإمكانية نقل أموالك عند الاستحقاق إذا ارتفعت الأسعار أو دفع بنك آخر أكثر. وتميل أسعار الودائع إلى التحرك مع سعر إيبور، وهو السعر الذي تقرض به البنوك الإماراتية بعضها بعضًا، لذا تابع الاتجاه في صفحة سعر إيبور اليوم قبل التجميد لعامين أو أكثر.
كيف تُحتسب فائدة الوديعة الثابتة
تدفع معظم الودائع الثابتة في الإمارات فائدة بسيطة عند الاستحقاق: المبلغ × السعر × عدد الأيام ÷ 365 (وتحتسب بعض البنوك 360 يومًا). فمبلغ 50,000 درهم بسعر 4.00% لمدة 12 شهرًا يكسب 2,000 درهم. ولمدة 6 أشهر بسعر 3.00% يكسب نحو 750 درهمًا.
تدفع بعض المنتجات الفائدة شهريًا (بنك دبي الإسلامي) أو مقدمًا في اليوم الأول (وديعة الفائدة المقدمة من بنك أبوظبي التجاري). ويتيح لك الدفع المقدم إنفاق الفائدة أو إعادة استثمارها مبكرًا، لكن السعر المعلن أقل: إذ يدفع بنك أبوظبي التجاري حتى 2.8% مقدمًا مقابل 4.00% عند الاستحقاق لمدة 12 شهرًا. ويمكنك تجربة مبالغ ومدد مختلفة في حاسبة الودائع الثابتة لدينا. وإذا جددت الوديعة كل عام وتركت الفائدة فيها، فإن حاسبة الفائدة المركبة تبيّن كيف تتراكم.
ماذا يحدث إذا كسرت الوديعة الثابتة مبكرًا؟
تسمح لك كل البنوك بالسحب قبل الاستحقاق، لكنك تخسر جزءًا من الفائدة. وهذه القواعد التي ينشرها كل بنك:
| البنك | قاعدة السحب المبكر |
|---|---|
| الإمارات دبي الوطني | السعر القياسي للمدة المنقضية، ناقص 1% |
| بنك أبوظبي التجاري | سعر المدة الفعلية، ناقص 1% |
| HSBC | السعر المعلن عند الفتح، ناقص 1% (ويُفقد السعر الترويجي) |
| الوديعة الثابتة Plus من راك بنك | السعر عند الحجز، ناقص 2% |
| المشرق | سعر المدة المكتملة، ناقص 2% (دون فائدة إذا كان ذلك السعر 2% أو أقل) |
| ستاندرد تشارترد | السعر الأصلي ناقص 2% (دون سحب جزئي) |
| بنك أبوظبي الأول | 50% من السعر المعلن مع رسم 100 درهم (دون فائدة في أول 7 أيام) |
| Wio | دون غرامة لمدة شهر و3 أشهر، و0.5% سنويًا لمدة 6 و12 شهرًا |
المصادر: صفحة الوديعة الثابتة لدى كل بنك وبيان الحقائق الرئيسية من الإمارات دبي الوطني، تم التحقق منها في 19 أكتوبر 2026.
مثال يوضح التكلفة: تضع 100,000 درهم في وديعة لمدة 12 شهرًا لدى الإمارات دبي الوطني بسعر 2.85% وتسحبها بعد 6 أشهر. سعر 6 أشهر هو 2.50%، فتحصل على 1.50% لمدة 6 أشهر: 750 درهمًا، أي نحو نصف مبلغ 1,425 درهمًا الذي كنت ستكسبه حتى ذلك الحين بالسعر الكامل. وإذا كنت قد تحتاج إلى المال، فاحتفظ به في حساب توفير أو وزّعه على ودائع بتواريخ استحقاق مختلفة.
الودائع الإسلامية لأجل: ربح متوقع وليس فائدة
تقدم البنوك الإسلامية ودائع لأجل بعقود الوكالة أو المضاربة. فأنت توكّل البنك باستثمار أموالك في أصول متوافقة مع الشريعة وتحصل على حصة من الربح. وينشر البنك معدل ربح متوقعًا. ويذكر بنك دبي الإسلامي أن أسعاره مبنية على الأداء السابق وأنه لا يضمن دفع الربح المتوقع.
هذا مهم عند مقارنة وديعة الوكالة بوديعة تقليدية، فالتقليدية تدفع السعر المتفق عليه ما دام البنك قادرًا على الوفاء. وإذا كنت تخرج الزكاة، فالمال المودع في وديعة يدخل في حسابها، وتحسب حاسبة الزكاة لدينا المبلغ.
بديل دون فترة التزام: Sarwa Save+ والحلال
إذا أردت عائدًا قريبًا من الوديعة الثابتة لكنك قد تحتاج إلى المال قبل 12 شهرًا، فصندوق أسواق النقد هو البديل الرئيسي. ويقدم Sarwa، الخاضع لتنظيم سلطة تنظيم الخدمات المالية في سوق أبوظبي العالمي، خيارين عبر Sarwa Save:
- Save+: يستثمر في صندوق Pictet Short-Term Money Market بالدولار الأمريكي، بعائد تقديري قدره 3.8% سنويًا قبل رسوم الإدارة لدى Sarwa البالغة 0.5%، أي نحو 3.3% بعدها.
- الحلال: يستثمر في صندوق الإمارات الإسلامي لأسواق النقد، بعائد تقديري قدره 4.2% قبل رسوم 0.5%، أي نحو 3.7% بعدها.
- الوصول إلى المال: دون حد أدنى ودون فترة التزام. يمكنك السحب في أي وقت دون تكلفة، ويصل المال إلى بنكك خلال 3 إلى 5 أيام عمل في Save+ و4 أيام في الحلال، وفق الجدول الزمني للسحب لدى Sarwa.
هناك فرقان عن الوديعة الثابتة. فالعائد تقديري يتحرك مع أسعار الفائدة، فهو ليس ثابتًا ولا مضمونًا، ويذكر Sarwa أنه ليس بنكًا. كما أن Save+ يحتفظ بالدولار الأمريكي: إذ يحوّل Sarwa الدرهم بسعر 3.6823 مقابل سعر الربط الرسمي البالغ 3.6725، وهي تكلفة تقارب 0.27% عند الإيداع. وعلى 100,000 درهم لمدة سنة، يتبقى نحو 3,000 درهم بعد الرسوم والتحويل، أي أكثر من وديعة الإمارات دبي الوطني لمدة 12 شهرًا وأقل من أفضل الودائع أعلاه، دون غرامة إذا سحبت مبكرًا.
اقرأ مراجعتنا لـ Sarwa أو افتح حساب Sarwa Save.
وديعة ثابتة أم خيار آخر؟
- حساب التوفير: سعر أقل في معظم الحالات، لكن يمكنك السحب في أي وقت. فعلى سبيل المثال، يدفع Wio حتى 3.25% على مساحات الادخار المرنة دون فترة التزام.
- الوديعة الثابتة: عائد معروف لفترة محددة. وتناسب المال الذي ستحتاجه خلال سنة إلى 3 سنوات، مثل الدفعة الأولى لمنزل أو الرسوم المدرسية.
- الاستثمار الشهري: للأهداف التي تبعد 10 سنوات أو أكثر، نمت الأسهم وصناديق ETF أكثر على مدى فترات طويلة، مع صعود وهبوط على الطريق. ويقارن دليلنا حول خطط SIP والاستثمار الشهري في الإمارات بين الخيارات.
لنظرة أوسع حول أين تحتفظ بأموالك وتنميها، راجع دليلنا حول أفضل الاستثمارات في الإمارات للمغتربين.
الضرائب على فوائد الودائع الثابتة في الإمارات
لا تفرض الإمارات ضريبة على الأفراد على فوائد البنوك، فتحتفظ بالمبلغ كاملًا. وإذا كنت مقيمًا ضريبيًا في بلد آخر، كأن تكون غير مقيم ولديك وديعة ثابتة في الإمارات، فقد يفرض ذلك البلد ضريبة على الفائدة. كما تبلّغ البنوك الإماراتية عن حسابات المقيمين الضريبيين الأجانب بموجب معيار الإبلاغ المشترك (CRS) وقانون FATCA للأشخاص الأمريكيين.
كيف تختار وديعة ثابتة في الإمارات
- طابق المدة مع موعد حاجتك إلى المال. ثم قارن أسعار تلك المدة: لمدة 6 أشهر يتصدر بنك دبي الإسلامي وراك بنك وHSBC وWio، ولمدة عامين راك بنك وبنك دبي الإسلامي.
- تحقق مما إذا كان السعر ترويجيًا. تتطلب أسعار الأموال الجديدة لدى HSBC وستاندرد تشارترد أموالًا من خارج البنك.
- اقرأ قاعدة السحب المبكر. فخفض بنسبة 2% قد يمحو فائدة وديعة قصيرة.
- تحقق من الحد الأدنى وشرائح المبالغ. تدفع بعض البنوك أكثر فوق مليون درهم.
- اطلب بيان الحقائق الرئيسية (KFS). يجب على البنوك الإماراتية أن تقدم لك هذا الملخص للأسعار والرسوم والغرامات قبل التوقيع.
الخلاصة
في أكتوبر 2026 تأتي أعلى أسعار الودائع بالدرهم لمدة 12 شهرًا من بنك دبي الإسلامي (ربح متوقع 5.05%) والوديعة الثابتة Plus من راك بنك (4.94%)، يليهما HSBC على الأموال الجديدة وWio بنسبة 4.50%. ويدفع الإمارات دبي الوطني والمشرق أقل من 3%. وإذا كنت قد تحتاج إلى المال مبكرًا، فإن Sarwa Save+ دون فترة التزام وبعائد تقديري قدره 3.8% سنويًا قبل رسومه البالغة 0.5%. وعلى 100,000 درهم لمدة سنة، يكسب اختيار 4.94% بدل 2.85% نحو 2,090 درهمًا إضافية.
الأسئلة الشائعة
ما هو أفضل بنك للوديعة الثابتة في الإمارات؟
لوديعة بالدرهم لمدة 12 شهرًا، يدفع بنك دبي الإسلامي (ربح متوقع 5.05%، إسلامية) والوديعة الثابتة Plus من راك بنك (4.94%) أكثر من غيرهما بين البنوك التي راجعناها في أكتوبر 2026. ويدفع Wio نسبة 4.5% دون حد أدنى على باقات Plus وSalary وFamily. ويعتمد الخيار الأفضل أيضًا على الحد الأدنى للمبلغ وقاعدة السحب المبكر.
أي بنك يدفع أكثر على وديعة ثابتة لمدة 6 أشهر في الإمارات؟
تدفع وديعة الوكالة بأرباح شهرية من بنك دبي الإسلامي ربحًا متوقعًا قدره 4.50% لمدة 6 أشهر بدءًا من 25,000 درهم، تليها الوديعة الثابتة Plus من راك بنك بنسبة 4.43% بدءًا من 15,000 درهم. ويدفع HSBC (على الأموال الجديدة فقط) وباقة Plus من Wio نسبة 4.25%.
كم تدفع الوديعة الثابتة من فائدة في الإمارات؟
لمدة 12 شهرًا، بين 2.85% (الإمارات دبي الوطني) و5.05% (بنك دبي الإسلامي) سنويًا في أكتوبر 2026. ومبلغ 100,000 درهم لمدة سنة يكسب بين 2,850 و5,050 درهمًا.
أي بنك يدفع فائدة 7% على الودائع الثابتة في الإمارات؟
لا يدفع أي من البنوك التي راجعناها 7% على وديعة بالدرهم لمدة 12 شهرًا. وأعلى سعر قصير الأجل هو 6% من Wio لمدة شهر واحد على باقتي Salary وFamily، ويتطلب تحويل الراتب وإنفاق 5,000 درهم شهريًا بالبطاقة.
أي بنك يدفع فائدة 9.5% على الوديعة الثابتة؟
لا تُعرض أسعار مثل 9.5% على الودائع بالدرهم في الإمارات. وهي تشير عادةً إلى ودائع ثابتة بالروبية لدى بعض البنوك في الهند، وتحمل مخاطر العملة إذا كانت مصاريفك بالدرهم.
ما هو أفضل بديل للوديعة الثابتة في الإمارات؟
إذا لم ترد تجميد أموالك، فإن صندوق أسواق نقد مثل Sarwa Save+ (عائد تقديري 3.8% سنويًا قبل رسوم 0.5%) أو خياره الحلال (4.2%) يتيح لك السحب في أي وقت. والعائد غير مضمون ويتغير مع أسعار الفائدة.
هل تخضع فوائد الودائع الثابتة للضريبة في الإمارات؟
لا. لا يدفع الأفراد ضريبة دخل على فوائد البنوك في الإمارات. وقد يفرض بلدك الأصلي ضريبة عليها إذا كنت مقيمًا ضريبيًا فيه.
هل يمكن لغير المقيمين فتح وديعة ثابتة في الإمارات؟
تسمح بذلك بعض البنوك. فالوديعة الثابتة Plus من راك بنك متاحة للأفراد المقيمين وغير المقيمين. وقد تشترط بنوك أخرى تأشيرة إقامة إماراتية وبطاقة هوية إماراتية، لذا تحقق قبل التقديم.
هل يمكنني سحب وديعتي الثابتة قبل الاستحقاق؟
نعم، لكنك تكسب أقل. تدفع معظم البنوك سعر المدة المنقضية ناقص نقطة أو نقطتين مئويتين، ويدفع بنك أبوظبي الأول نصف السعر المعلن مع رسم. ولا تدفع بعض البنوك أي فائدة إذا سحبت في الأيام الأولى.
