أفضل تطبيقات التداول في الإمارات العربية المتحدة لعام 2026

قد يكون اختيار تطبيق التداول المناسب في الإمارات أمرًا مربكًا، خاصة للمبتدئين، نظرًا للنمو السريع للنظام البيئي المالي للبلاد. خلال عام 2024، يعد مركز دبي المالي العالمي وحده موطنًا لأكثر من 900 شركة خاضعة لرقابة سلطة دبي للخدمات المالية، بما في ذلك 135 كيانًا مرخصًا حديثًا هذا العام. وفي الوقت نفسه، يستضيف ADGM في أبو ظبي آخر 275 مؤسسة مرخصة، مما يجعل دولة الإمارات العربية المتحدة مركزًا مزدهرًا للخدمات المالية.

في هذا الدليل، قمنا بمراجعة أفضل تطبيقات التداول المتاحة لسكان الإمارات العربية المتحدة، بما في ذلك المنصات المحلية والتطبيقات المعترف بها عالميًا. يتم تنظيم كل تطبيق مميز إما محليًا (بواسطة DFSA أو SCA أو ADGM FSRA) أو من قبل السلطات الدولية من الدرجة الأولى.

في حين أن التكلفة مهمة، يجب أن تأتي الرقابة التنظيمية والأمن دائمًا أولاً. ستطلعك هذه المقالة على أفضل الاختيارات، مع تسليط الضوء على نقاط القوة في كل تطبيق، والرسوم، وتغطية السوق (العالمية والإقليمية)، ومدى ملاءمته للمستثمرين الجدد في الإمارات العربية المتحدة.

أفضل تطبيقات التداول في الإمارات

• eToro - الأفضل للعملات المشفرة والتداول الاجتماعي. تقدم eToro تجربة تداول اجتماعي فريدة، مما يسمح للمستخدمين بنسخ محافظ المتداولين الناجحين. بالإضافة إلى الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة، فإنها تتميز بعروضها الواسعة للعملات المشفرة. عروض eToro مكافآت ترحيبية لمستخدمي الإمارات.
• ثروة - الأفضل للاستثمار طويل الأجل المُدار آلياً. Sarwa هو تطبيق مقره الإمارات العربية المتحدة يقدم محافظ آلية من خلال خدمة الاستشارات الآلية، إلى جانب التداول المباشر للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. كما أنها توفر محافظ متوافقة مع الشريعة الإسلامية.‍
• Trading212 - الأفضل للتداول بدون عمولة. يسمح Trading 212 للمستخدمين بالاستثمار في الأسهم العالمية وصناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة. كما أنه يدفع فائدة على النقد غير المستثمر (بالدولار الأمريكي، ولكن ليس بالدرهم الإماراتي) ويوفر واجهة سهلة للمبتدئين.‍
• أمانة - الأفضل للتداول في سوق الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. تقدم Amana تداولًا متعدد الأصول عبر الأسهم والعملات المشفرة والفوركس بدون عمولات. توفر المنصة الوصول إلى الأسواق الإقليمية مثل الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية. يحصل المستخدمون الجدد على مكافأة 100 دولار مع الرمز الترويجي الخاص بنا «IITW».‍
• بركة - أفضل تطبيق محلي «على غرار Robinhood». Baraka هو تطبيق تداول مقره دبي مصمم للمستثمرين الجدد، ويقدم أسهمًا جزئية من الأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة.

مسائل التنظيم: تجنب استخدام أي منصة تداول غير مرخصة أو منظمة من قبل سلطة مرموقة. يتم الإشراف على جميع التطبيقات المدرجة هنا من قبل المنظمين في الإمارات العربية المتحدة أو المنظمين العالميين الرئيسيين، مما يساعد على حماية المستثمرين. تحقق دائمًا من حالة ترخيص الوسيط قبل الاستثمار.

مقارنة بين تطبيقات التداول في الإمارات

^{اعتبارًا من 15 سبتمبر 2025
*تحذير بشأن مخاطر CFD: عقود الفروقات (CFDs) هي منتجات عالية المخاطر ولا تنطوي على ملكية الأصل الأساسي. العقود مقابل الفروقات هي أدوات معقدة تسمح لك بالمضاربة على تحركات أسعار الأصول المالية، دون امتلاكها فعليًا. هذا يعني أنه عندما تتداول CFD على عملة أو سهم أو سلعة، فإنك لا تحتفظ بالأصل نفسه؛ أنت ببساطة تدخل في اتفاقية لتبادل الفرق في السعر. تتكبد الغالبية العظمى من مستثمري التجزئة الذين يتداولون العقود مقابل الفروقات خسائر. تظهر بيانات الصناعة ذلك بين 60% و 80% من عملاء التجزئة يخسرون المال عند تداول العقود مقابل الفروقات.}

تقييمات أفضل تطبيقات التداول في الإمارات العربية المتحدة

eToro

• منتجات التداول: الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة والسلع والعقود مقابل الفروقات على صناديق الاستثمار المتداولة والفوركس والمؤشرات؛ الأسهم الإماراتية (ADX)
• الحد الأدنى للإيداع: 100 دولار
• الحساب التجريبي: نعم
• الحساب الإسلامي: لا
• المنظمون: FSRA، FCA، CySEC، ASIC

eToro هي وسيط عالمي معروف بريادته لفكرة»التداول الاجتماعي.» تجمع منصتها بين خدمات الوساطة التقليدية والميزات التي يحركها المجتمع، مما يمكّن المستثمرين من مشاركة الأفكار ومناقشة اتجاهات السوق ونسخ استراتيجيات المتداولين ذوي الخبرة باستخدام وظيفة CopyTrader.

تم تأسيسها في عام 2007 وتوسعت منذ ذلك الحين لخدمة أكثر من 35 مليون مستخدم حول العالم، وقد رسخت حضورًا قويًا في الإمارات العربية المتحدة. من خلال كيانها في أبو ظبي، تخضع eToro للتنظيم من قبل FSRA تحت ADGM، مما يتيح للمتداولين الوصول إلى كل من الأسواق الدولية والأسهم الإماراتية المدرجة محليًا في سوق أبوظبي للأوراق المالية.

يمكن للمتداولين الجدد التدرب بدون مخاطر من خلال حساب تجريبي بقيمة 100,000 دولار، في حين أن الميزات التفاعلية، مثل خلاصات الأخبار والملفات الشخصية وخيار تكرار استراتيجيات المستثمرين الآخرين، تخلق تجربة تداول مجتمعية أكثر جاذبية.

عندما يتعلق الأمر بالتسعير، تتقاضى eToro مبلغًا ثابتًا قدره 1 دولار لكل صفقة للأسهم الأمريكية والمملكة المتحدة والأوروبية. بالنسبة للتداولات في بورصات أستراليا وهونغ كونغ ودبي وأبو ظبي، تبلغ التكلفة 2 دولار لكل صفقة.

إلى جانب ذلك، نظرًا لأن حسابات eToro مقومة بالدولار الأمريكي، فإن الودائع بالدرهم الإماراتي تخضع لرسوم تحويل العملات (حوالي 0.5٪ عبر eToro Money)، ولكن من المحتمل أن تكون أعلى من ذلك بكثير (حتى 8.5٪) مع التحويلات المباشرة للبطاقات). تشمل التكاليف الأخرى رسوم سحب قدرها 5 دولارات ورسوم عدم نشاط شهرية قدرها 10 دولارات بعد عام من عدم تسجيل الدخول. علاوة على ذلك، تنطبق فروق الأسعار على تداول العملات المشفرة وعقود الفروقات.

فيما يتعلق بالأصول، تعد eToro منصة متعددة الأصول: فهي توفر الوصول إلى الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والسلع والمؤشرات والفوركس والعملات المشفرة (يتوفر العديد منها كعقود مقابل الفروقات). يعتبر تداول العملات المشفرة محور تركيز رئيسي، مع دعم العديد من العملات والمحفظة المدمجة. لكن ما لا تقدمه هو استثمارات السندات التقليدية أو الصناديق المشتركة.

الإيجابيات

• مناسب للمبتدئين: واجهة بسيطة وتطبيق موحد يغطي الأسواق التقليدية والعملات المشفرة.
• التداول الاجتماعي: ميزة فريدة لمتابعة المتداولين المحترفين والتعلم منهم ونسخهم.
• الوصول العالمي والمحلي: القدرة على التداول في الأسواق الدولية جنبًا إلى جنب مع الأسهم المدرجة في الإمارات العربية المتحدة.
• مرخصة في الإمارات العربية المتحدة: تعمل تحت ADGM FSRA من خلال eToro (ME) Ltd، مما يضمن الامتثال والدعم المحليين.
• ممارسة خالية من المخاطر: حساب تجريبي بقيمة 100 ألف دولار لتجربة الاستراتيجيات.

السلبيات

• رسوم تحويل العملات: يتم تحويل الودائع بالدرهم الإماراتي إلى الدولار الأمريكي، مع إضافة التكاليف (يُفضل تخفيفها باستخدام eToro Money).
• رسوم إضافية: 5 دولارات لكل عملية سحب ورسوم عدم نشاط شهرية بعد 12 شهرًا.
• أدوات بحث محدودة: يفتقر إلى التحليل المتقدم والرسوم البيانية الموجودة على المنصات الاحترافية.
• لا توجد سندات أو صناديق استثمار مشتركة: تتوفر صناديق الاستثمار المتداولة فقط للاستثمار بأسلوب الصندوق.
• التعرض لعقود CFD: العديد من الأدوات (السلع والفوركس وبعض المؤشرات) هي عقود مقابل الفروقات ذات الرافعة المالية، مما يزيد من المخاطر.

ثروة

• منتجات التداول: الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة والمحافظ المُدارة تلقائيًا.
• الحد الأدنى للإيداع: 500 دولار
• الحساب التجريبي: لا
• الحساب الإسلامي: نعم (محافظ حلال)
• المنظمون: FSRA

تأسست ثروة عام 2018، وبدأت كخدمة استشارية للروبوتات تركز على الاستثمار الآلي طويل الأجل. في عام 2021، توسعت مع Sarwa Trade، مما مكّن المستخدمين من الاستثمار المباشر في الأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة من خلال منصة مبسطة وصديقة للمبتدئين.

يقع المقر الرئيسي لشركة Sarwa في أبو ظبي وهي مرخصة من قبل هيئة تنظيم الخدمات المالية (FSRA) في سوق أبوظبي العالمي وتعمل أيضًا تحت إشراف سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) لخدمات مختارة.

يلبي التطبيق احتياجات المستخدمين الذين يبحثون عن خيارات الاستثمار المباشر والموجه ذاتيًا من خلال ثلاث خدمات رئيسية:

• ثروة إنفست (المحافظ الآلية)
• شركة ثروة للتداول (الاستثمار بنفسك)، و
• Sarwa Save ثروة إدخار (الأرباح على الأرصدة النقدية الخاملة).

تم تصميم ثروة مع مراعاة البساطة، مما يجعلها خيارًا رائعًا للمستثمرين لأول مرة في الإمارات العربية المتحدة. التطبيق بديهي وسهل التنقل فيه، وما يميزه هو خيار استشارة مستشارين ماليين حقيقيين، وهو أمر نادرًا ما يوجد في منصات الاستثمار للمبتدئين. يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ 500 دولار في المحافظ الآلية، ويتطلب التداول الذاتي 1 دولار فقط للبدء، مما يقلل من حاجز الدخول للمستخدمين الجدد.

تسمح Sarwa Trade للمستخدمين بالاستثمار في أكثر من 4,000 سهم وصناديق استثمار مدرجة في الولايات المتحدة، كما تدعم تداول الخيارات الأمريكية بمعدل ثابت قدره 4 دولارات لكل عقد. بالنسبة للمهتمين بالأصول الرقمية، تتيح Sarwa Crypto عمليات الشراء بدون عمولة للعملات المشفرة الرئيسية مباشرة من خلال التطبيق. من المهم ملاحظة أن الوصول إلى الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة يقتصر حاليًا على السوق الأمريكية، لذلك لا يوجد تداول مباشر للأسهم المدرجة في الإمارات العربية المتحدة أو الأسواق الدولية الأوسع.

Sarwa Invest هو منتج آخر يقدم محافظ متنوعة عالميًا مبنية على صناديق الاستثمار المتداولة التي تغطي الأسهم الأمريكية والدولية والدخل الثابت والمزيد، مما يجعلها مثالية للمستثمرين السلبيين على المدى الطويل.

تطبق Sarwa Trade هيكل تسعير مباشر: يخضع كل سهم أو تداول ETF إما لرسوم ثابتة بقيمة 1 دولار أو 0.25٪ من قيمة التداول (أيهما أعلى). هذا يعني أن الصفقات الصغيرة التي تقل قيمتها عن 400 دولار تقريبًا يتم تحصيل 1 دولار، بينما تتبع الصفقات الكبيرة معدل 0.25٪. لا توجد عمولات لكل سهم، ولا رسوم اشتراك أو منصة، ولا توجد رسوم على عمليات السحب أو الحفظ أو عدم النشاط. تتم معالجة عمليات الإيداع والسحب بالدرهم الإماراتي دون أي رسوم.

بالنسبة لعملاء الاستشارات الآلية، تفرض Sarwa Invest رسومًا إدارية سنوية تتراوح من 0.5٪ إلى 0.85٪، اعتمادًا على حجم المحفظة، والذي يتضمن إعادة التوازن الآلي والوصول إلى المستشارين الماليين. أخيرًا، تقدم Sarwa Save عائدًا متغيرًا يبلغ حوالي 4٪ سنويًا على أرصدة الدولار الأمريكي، دون أي رسوم مرتبطة.

الإيجابيات

• مناسب للمبتدئين ومحلي: تم تصميمه لأول مرة، مع دعم العملاء المحلي والمكاتب في الإمارات العربية المتحدة.
• تطبيق الاستثمار والتداول الشامل: يوفر استثمارًا آليًا وتداولًا موجهًا ذاتيًا وحسابًا نقديًا عالي العائد في منصة واحدة.
• رسوم منخفضة: رسوم التداول منخفضة (1 دولار)، ولا توجد رسوم خفية (عدم النشاط أو السحب).
• خيار المستشار الآلي: إذا كنت تفضل الاستثمار السلبي، يمكن لـ Sarwa إدارة محفظة ETF متنوعة لك.
• الوصول إلى المستشارين الماليين: يمكنك الدردشة مع مستشار مالي في Sarwa للحصول على إرشادات، وهو أمر رائع للمبتدئين الذين يحتاجون إلى الطمأنينة.
• تكامل البنك المحلي: عمليات إيداع/سحب سهلة بالدرهم الإماراتي عبر التحويل المصرفي في الإمارات العربية المتحدة بدون رسوم.

السلبيات

• نطاق السوق المحدود: تتوفر الأسهم الأمريكية/صناديق الاستثمار المتداولة فقط للتداول، ولا يمكن الوصول المباشر إلى الأسهم الأوروبية أو الآسيوية أو الإماراتية على Sarwa Trade.
• لا توجد أدوات تداول متقدمة: المنصة مصممة لتكون بسيطة؛ تفتقر إلى أدوات التخطيط أو التحليل المعقدة.
• تداول الخيارات مكلف: 4 دولارات لكل عقد خيارات أعلى مما يتقاضاه العديد من الوسطاء الأمريكيين. أيضًا، لا يوجد دعم للسندات أو الصناديق المشتركة بخلاف ما هو موجود في محافظ الروبوتات.
• العرض المحدود للعملات الرقمية: يتم تداول العملات الرقمية عبر منصة منفصلة (Sarwa Crypto)، وقد تتضمن فروقات سعرية إضافية، كما أنها ميزة حديثة نسبياً.

التداول 212

• منتجات التداول: الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.
• الحد الأدنى للإيداع: 10 دولارات
• الحساب التجريبي: نعم
• الحساب الإسلامي: لا
• المنظمون: FCA، CySEC، ASIC، BaFin

اجتذبت Trading 212، التي يقع مقرها الرئيسي في المملكة المتحدة، أكثر من 4.5 مليون مستخدم حول العالم من خلال التداول بدون عمولة وتطبيق الهاتف المحمول البديهي. على الرغم من عدم ترخيصها في الإمارات العربية المتحدة، إلا أن المنصة متاحة للمقيمين في الإمارات العربية المتحدة من خلال الكيان البريطاني الخاضع لرقابة FCA. تم تصميم التطبيق مع وضع المبتدئين في الاعتبار، حيث يجمع بين سهولة الاستخدام وميزات مثل «Pies & AutoInvest»، مما يسمح للمستخدمين بأتمتة الاستثمارات في المحافظ المخصصة بمرور الوقت.

تقدم Trading 212 نوعين من الحسابات: استثمر و CFD. يسمح حساب Invest للمستخدمين بشراء الأسهم الحقيقية وصناديق الاستثمار المتداولة والاحتفاظ بها، مما يجعله الخيار المفضل للمستثمرين المبتدئين المهتمين بالاستثمار المباشر وطويل الأجل. من ناحية أخرى، يدعم حساب CFD التداول بالرافعة المالية على مجموعة واسعة من الأدوات، بما في ذلك الأسهم والمؤشرات والسلع، مما يوفر مزيدًا من المرونة لاستراتيجيات المدى القصير أو المضاربة.

واحدة من أكثر ميزات Trading 212 جاذبية هي التداول بدون عمولة للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة، مما يعني أن المستخدمين لا يدفعون أي رسوم مباشرة عند وضع الصفقات على هذه الأدوات. هذا يجعلها جذابة بشكل خاص للمستثمرين المهتمين بالتكلفة. ومع ذلك، لا تزال هناك بعض التكاليف المهمة التي يجب وضعها في الاعتبار.

وأبرزها رسوم تحويل العملات البالغة 0.15%، والتي تنطبق عندما تتداول الأصول بعملة مختلفة عن العملة الأساسية لحسابك، مثل تحويل ودائع الدرهم الإماراتي إلى الدولار الأمريكي أو الجنيه الإسترليني. على الرغم من عدم وجود رسوم للإيداع أو السحب أو عدم النشاط، سيواجه مستخدمو حساب CFD تكاليف تداول نموذجية مثل فروق الأسعار ورسوم التمويل الليلي.

بالنسبة للمستثمرين الجدد الذين يلتزمون بالاستثمار طويل الأجل من خلال حساب Invest، يمكن تجنب معظم هذه الرسوم الإضافية بسهولة. أخيرًا، يشتمل التطبيق على حساب تجريبي مجاني، وهو مثالي للممارسة قبل تخصيص أموال حقيقية.

الإيجابيات

• تداول الأسهم بدون عمولة: لا توجد عمولة أو رسوم تذكرة لشراء الأسهم/صناديق الاستثمار المتداولة (واحدة من أرخص الطرق للاستثمار).
• الأسهم الجزئية والاستثمار التلقائي: استثمر مبالغ صغيرة في الأسهم باهظة الثمن وأتمتة استثماراتك وفقًا لجدول زمني.
• تطبيق سهل الاستخدام: تطبيق جوال عالي التصنيف وواجهة بسيطة وعملية فتح حساب سريعة.
• شبكة الأمان: مرخصة من قبل FCA في المملكة المتحدة، مع حماية FSCS للمستثمر تصل إلى 85 ألف جنيه إسترليني لحسابك. أموال العملاء موجودة في حسابات منفصلة أيضًا.
• الحساب التجريبي متاح: تدرب على استخدام الأموال الافتراضية قبل المخاطرة بأموال حقيقية.
• اكسب الفائدة على النقد: غير معروف على نطاق واسع، ولكن Trading212 تقدم فائدة عالية على الأرصدة النقدية غير المستثمرة (تختلف حسب العملة).

السلبيات

• لا توجد أسهم محلية في الإمارات العربية المتحدة أو حسابات بالدرهم الإماراتي: لا يمكنك تداول الشركات المدرجة في الإمارات العربية المتحدة، ولا توجد عملة أساسية بالدرهم الإماراتي (من المحتمل أن تستخدم حسابًا بالدولار الأمريكي أو اليورو أو الجنيه الإسترليني).
• مجموعة منتجات محدودة: لا تقدم العملات المشفرة أو السندات أو الخيارات المدرجة. على الرغم من أنها كافية لمستثمري الأسهم، إلا أن الاستراتيجيات الأكثر تقدمًا قد تتطلب تطبيق تداول آخر.
• أدوات البحث الأساسية: تحتوي المنصة على بعض الرسوم البيانية والبيانات، ولكنها ليست متعمقة مثل تطبيقات التداول الأخرى التي تستهدف المتداولين المحترفين. قد تحتاج إلى أدوات بحث خارجية إذا كنت بحاجة إلى تحليلات مفصلة.
• مخاطر تداول CFD: على الرغم من أنه اختياري، إلا أن توفر منتجات CFD ذات الرافعة المالية قد يكون مغريًا للمستخدمين الجدد. من الأفضل تجنبها حتى تفهم المخاطر تمامًا.
• لا يوجد دعم مخصص في الإمارات العربية المتحدة: خدمة العملاء متاحة بالكامل عبر الإنترنت دون وجود مكتب إقليمي. على الرغم من الاستجابة بشكل عام، قد تؤدي فجوات المنطقة الزمنية إلى تأخير المساعدة في الوقت الفعلي.

‍أمانة

• منتجات التداول: الأسهم (الأسهم المتاحة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا) وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة والفوركس والمؤشرات والسلع
• الحد الأدنى للإيداع: 25 دولارًا
• الحساب التجريبي: نعم
• الحساب الإسلامي: نعم
• المنظمون: سلطة دبي للخدمات المالية، CySEC، LFSA، SCA، FSC، CMA

Amana هي منصة تداول مقرها دبي نمت بشكل كبير في السنوات الأخيرة. تم إطلاق الشركة في الأصل في عام 2010 باسم Amana Capital، ومنذ ذلك الحين تم تغيير علامتها التجارية إلى Amana، حيث قدمت تطبيقًا أنيقًا للهاتف المحمول يتيح التداول بدون عمولة عبر فئات الأصول المتعددة، بما في ذلك الأسهم والعملات المشفرة. تعمل أمانة عالميًا بموجب تراخيص متعددة، لا سيما DFSA و CySEC و LFSA و SCA و FSC و CMA.

يوفر تطبيق Amana للأجهزة المحمولة حلاً شاملاً لتداول مجموعة متنوعة من فئات الأصول. تم تصميم المنصة لتلبية احتياجات المتداولين المبتدئين والنشطين ويمكن الوصول إليها باللغتين العربية والإنجليزية. علاوة على ذلك، تركز أمانة بشدة على التعليم المالي والأهمية الإقليمية، وتضع نفسها كبديل جاد للوساطة العالمية.

ما يمكنك تداوله على Amana:

• الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة: أكثر من 2,100 سهم أمريكي وأكثر من 200 سهم في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا (من المحتمل أن تكون إماراتية وسعودية وغيرها) متاحة للملكية الحقيقية.
• عقود الفروقات ذات الرافعة المالية: أكثر من 5,200 عقد مقابل الفروقات تشمل أزواج العملات الأجنبية الرئيسية والمؤشرات العالمية والسلع مع التنفيذ من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو MetaTrader 4/5.
• العملات المشفرة: أكثر من 375 من الأصول المشفرة، والتي تعد واحدة من أكبر عروض التشفير في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. يمكنك أيضًا تمويل حسابك بالعملات المشفرة والسحب بالعملات المشفرة، وهو أمر غير شائع.
• الاستثمارات على المستشار الآلي: في الآونة الأخيرة، قدمت أمانة خطط الاستثمار الآلية، وهي في الأساس ميزة استشارية آلية حيث يمكنك الاستثمار في محفظة محددة مسبقًا بانتظام.
• إدارة النقد: احصل على فائدة على النقد الخامل في حسابك.

تقوم أمانة بالترويج لـ العمولة الصفرية على الصفقات التي تشمل الأسهم الأمريكية والإقليمية (MENA)، بما في ذلك الأسهم المدرجة في الإمارات العربية المتحدة. يستفيد المستخدمون أيضًا من عمليات الإيداع والسحب المجانية، سواء باستخدام التحويلات المصرفية المحلية أو بطاقات الائتمان والخصم.

بدلاً من فرض عمولات تداول تقليدية، تحقق أمانة إيرادات من خلال فروق الأسعار على أدوات CFD وقد تطبق رسوم تحويل العملات عند الاقتضاء. بالإضافة إلى ذلك، لا تفرض المنصة أي رسوم لعدم النشاط، مما يجعلها خيارًا فعالاً من حيث التكلفة لكل من المستثمرين النشطين والعرضيين.

الإيجابيات

• تداول الأسهم بدون عمولة: قم بشراء أسهم الولايات المتحدة أو الشرق الأوسط بدون عمولات.
• عرض الأصول الشامل: إنه أحد التطبيقات القليلة التي تجمع بين الأسهم المحلية والأسواق الدولية والعملات المشفرة في منصة واحدة. لن تحتاج إلى حسابات وسيط متعددة.
• الميزات التي تركز على المبتدئين: على الرغم من تقديم منتجات متقدمة، يتمتع تطبيق Amana بتصميم عصري وبديهي. يوفر المحتوى التعليمي والندوات عبر الإنترنت وأدلة التداول لمساعدة المستخدمين على التعلم. هناك أيضًا جانب اجتماعي للأحداث والتحديات المجتمعية (مثل مسابقات التداول مع المكافآت).
• خيارات تمويل متعددة: بطاقات الائتمان والتحويلات المصرفية وحتى التكامل المصرفي الفوري في الإمارات العربية المتحدة والودائع المشفرة.‍
• دعم العملاء 24/6: الدعم متاح بشكل أساسي خلال ساعات السوق.

السلبيات

• اختلاف الشركات: تعمل أمانة من خلال كيانات مختلفة؛ قد تعتمد المنتجات الدقيقة التي تحصل عليها على ما إذا كنت تحت سلطة دبي للخدمات المالية أو في الخارج. على سبيل المثال، قد يتم تقديم العملات المشفرة عبر كيان خارجي.
• لا توجد صناديق استثمار أو سندات أو خيارات: لا تدعم المنصة حاليًا الصناديق المشتركة أو السندات أو الخيارات، مما يجعلها أقل ملاءمة للمستثمرين الذين يبحثون عن مجموعة أوسع من فئات الأصول.

بركة

• منتجات التداول: الأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة
• الحد الأدنى للإيداع: 50 دولارًا
• الحساب التجريبي: لا
• الحساب الإسلامي: نعم
• المنظمون: سلطة دبي للخدمات المالية

تأسست بركة في الإمارات العربية المتحدة في عام 2021 بهدف إضفاء الطابع الديمقراطي على الاستثمار للجيل القادم في المنطقة. من خلال واجهة أنيقة مخصصة للجوال فقط ونموذج خالٍ من العمولة، تجري بركة مقارنات متكررة مع Robinhood. تركز المنصة على الأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة، وقد تم تصميمها مع وضع المبتدئين في الاعتبار، حيث تقدم الموارد التعليمية وميزات المجتمع وفلاتر الاستثمار الحلال لتلبية احتياجات المستخدمين الذين يبحثون عن خيارات متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

على الرغم من كونها جديدة نسبيًا، إلا أن بركة اكتسبت مصداقية سريعة، بدعم من المسرع العالمي Y Combinator ومعترف بها من قبل وزارة الاقتصاد الإماراتية كشركة ناشئة ذات نمو مرتفع. تعمل الشركة من مقرها الرئيسي في ADGM في أبو ظبي وتمتلك ترخيص DFSA في دبي، مما يمنحها أساسًا تنظيميًا قويًا وحضورًا محليًا قويًا.

تتبع بركة نموذج تسعير مجاني مصمم ليناسب المستثمرين العاديين والنشطين. في الخطة المجانية، يحصل المستخدمون على صفقة واحدة بدون عمولة شهريًا. بعد ذلك، تبلغ تكلفة كل صفقة إضافية دولارًا واحدًا ثابتًا. بالنسبة لأولئك الذين يخططون للتداول بشكل متكرر، تقدم Baraka خيارين للاشتراك: Premium (حوالي 36.50 درهمًا إماراتيًا في الشهر) يتضمن خمس صفقات مجانية شهريًا، بينما يوفر Premium+ (73 درهمًا إماراتيًا شهريًا) صفقات غير محدودة بدون عمولة.

لا توجد رسوم تداول على أساس النسبة المئوية، ولا رسوم حفظ، ولا رسوم إيداع أو سحب من جانب بركة (على الرغم من أن البنك الذي تتعامل معه قد يطبق رسوم التحويل الخاصة به). يتم تحويل الودائع بالدرهم الإماراتي إلى الدولار الأمريكي بفارق صغير في الفوركس. هناك أيضًا رسوم عدم نشاط بسيطة بقيمة 1 دولار شهريًا، ولكن فقط إذا كان رصيدك أقل من 50 دولارًا وليس لديك أي ممتلكات.

توفر بركة إمكانية الوصول إلى أكثر من 6,000 سهم أمريكي و 2,400 صندوق استثمار متداول مدرج في البورصات الأمريكية الرئيسية مثل NYSE و NASDAQ. يتم دعم الأسهم الجزئية، مما يسمح للمستخدمين ببدء الاستثمار بأقل من 5 دولارات أو 10 دولارات. الميزة البارزة هي الاستثمار التلقائي، والذي يتيح عمليات الشراء المتكررة للأسهم الفردية أو الاستثمار ذي الطابع الخاص»سلال»، مما يجعل من السهل بناء محافظ طويلة الأجل.

تقدم Baraka خدماتها للمستثمرين ذوي الأخلاق من خلال فلترها المتوافق مع الشريعة الإسلامية، والذي يوفر الوصول إلى أكثر من 1,500 سهم من الأسهم والصناديق المتداولة المعتمدة من الحلال. ومع ذلك، يقتصر نطاق Baraka حاليًا على الأسواق الأمريكية. لا توفر التداول في الإمارات العربية المتحدة أو الأسهم الدولية الأخرى، ولا تدعم العملات المشفرة أو الفوركس أو السلع أو الخيارات أو المشتقات الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، فإن النظام الأساسي مخصص للجوال فقط، مع عدم توفر إصدار سطح المكتب.

الإيجابيات

• مصممة للمبتدئين: يتميز تطبيق Baraka بواجهة نظيفة وبديهية تجعل الاستثمار بسيطًا ويمكن الوصول إليه وحتى ممتعًا للمستخدمين لأول مرة.
• تكلفة منخفضة: مع وجود صفقة مجانية واحدة شهريًا في الخطة الأساسية، يمكن للمستثمرين العاديين البدء دون أي تكلفة تقريبًا. يمكن لأولئك الذين يتداولون بشكل متكرر الترقية إلى مستويات الاشتراك ذات السعر الثابت، مما يوفر أسعارًا يمكن التنبؤ بها وبأسعار معقولة.
• ميزات الاستثمار الحلال: تقدم Baraka أداة تبديل بسيطة لتصفية الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة التي تلبي معايير الاستثمار الحلال. هذه ميزة فريدة وقيمة لمستخدمي دول مجلس التعاون الخليجي الذين يسعون إلى مواءمة محافظهم مع مبادئ التمويل الإسلامي.
• التنظيم المحلي: يتم تنظيم Baraka من قبل سلطة دبي للخدمات المالية وأيضًا في بيئة عمل ADGM، مما يعني أنها تخضع لإشراف الإمارات العربية المتحدة.

السلبيات

• سوق الولايات المتحدة فقط: تدعم Baraka حاليًا الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة المدرجة في الولايات المتحدة فقط. إذا كنت تبحث عن الاستثمار في الإمارات العربية المتحدة أو دول مجلس التعاون الخليجي أو الأسواق الدولية الأخرى، فستحتاج إلى استخدام منصة مختلفة.
• فئات الأصول المحدودة: لا تدعم المنصة العملات المشفرة أو الفوركس أو تداول الخيارات. في حين أن هذه البساطة تفيد المبتدئين، إلا أن المتداولين الأكثر تقدمًا قد يجدون العرض ضيقًا جدًا.
• أدوات محدودة: يوفر التطبيق الرسوم البيانية والبيانات الأساسية، ولكنه ليس مخصصًا للتداول الفني أو التحليل العميق. لا توجد أنواع أوامر معقدة (معظمها أوامر السوق أو أوامر الحد) ولا توجد أدوات تحليلية مثل أجهزة فحص الأسهم.
• تطبيق عبر الهاتف المحمول فقط: تعتمد Baraka حصريًا على التطبيقات، بدون منصة ويب أو سطح مكتب. بالنسبة للمستخدمين الذين يفضلون الشاشات الكبيرة أو الوصول إلى أجهزة متعددة، قد يكون هذا قيدًا.

كيفية اختيار تطبيق التداول المناسب

إذا كنت قد بدأت للتو رحلة الاستثمار الخاصة بك، فإن اختيار تطبيق التداول المناسب يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا. فيما يلي العوامل الرئيسية التي يجب وضعها في الاعتبار:

• الأمن والتنظيم: تأكد من تنظيم المنصة بشكل صحيح (من الناحية المثالية من قبل سلطات الإمارات العربية المتحدة مثل SCA أو DFSA أو ADGM أو المنظمين العالميين من الدرجة الأولى). يجب على الوسطاء الخاضعين للتنظيم اتباع قواعد صارمة لحماية أموالك. على سبيل المثال، يُطلب منهم إبقاء أموال العملاء منفصلة عن حساباتهم الخاصة. هذا يعني أنه حتى لو كان الوسيط يعاني من مشاكل مالية، فإن أصولك محمية.
• الرسوم والعمولات: حتى الرسوم الصغيرة يمكن أن تؤثر على عائداتك بمرور الوقت. انظر إلى عمولات التداول (عروض العمولة الصفرية شائعة الآن)، ولكن ضع في اعتبارك أيضًا رسوم تحويل العملات ورسوم السحب وفروق الأسعار على المنتجات.
• مجموعة المنتجات: فكر فيما تريد الاستثمار فيه. تأكد من أن التطبيق يغطي الأسواق والأصول المستهدفة. على سبيل المثال، لا توفر جميع المنصات إمكانية الوصول إلى سوق الأسهم الإماراتية أو بعض صناديق الاستثمار المتداولة الدولية.
• سهولة الاستخدام: بصفتك مبتدئًا، ستستفيد من تطبيق بواجهة بسيطة وبديهية. تحقق من أشياء مثل التقييم الجيد لتطبيقات الجوال، وتوافر حساب تجريبي، وتجربة المستخدم الإجمالية.
• التمويل والسحب: انظر إلى طرق الدفع المدعومة. هل يمكنك الإيداع من بنك إماراتي بالدرهم الإماراتي؟ هل هناك تمويل فوري عبر البطاقة أو التحويل المحلي؟ وما مدى السرعة التي يمكنك بها سحب الأموال؟ يتطلب بعض الوسطاء العالميين تحويلات برقية دولية، والتي يمكن أن تكون أبطأ أو تتطلب رسومًا مصرفية. قد تحتوي التطبيقات المحلية على خيارات تمويل أسهل بالدرهم الإماراتي.
• دعم العملاء: عندما تكون جديدًا، ستظهر أسئلة. يمكن أن يكون دعم العملاء الجيد (الدردشة والبريد الإلكتروني والهاتف) منقذًا إذا واجهت مشكلات في حسابك. قد يقدم الوسطاء المحليون دعمًا أسرع خلال ساعات العمل في الإمارات العربية المتحدة.
• ميزات التعليم/التوجيه: نظرًا لأنك مبتدئ، يمكن أن يكون التطبيق الذي يوفر محتوى تعليميًا أو دروسًا تعليمية أو حتى ميزات اجتماعية/مجتمعية مفيدًا للغاية.

الخاتمة

يعود اختيار تطبيق التداول المناسب في الإمارات العربية المتحدة في النهاية إلى أهدافك ومستوى خبرتك وأسلوب الاستثمار المفضل لديك.

بالنسبة لأولئك الذين بدأوا للتو، ثروة و بركة تتميز بواجهاتها الصديقة للمبتدئين وحضورها المحلي وتركيزها التعليمي القوي. تناسب Sarwa المستثمرين غير المهتمين الذين يبحثون عن محافظ مؤتمتة أو حلول متوافقة مع الشريعة الإسلامية، في حين أن Baraka مثالية للاستثمار الذاتي في الأسهم الأمريكية من خلال نهج واضح يركز على الهاتف المحمول أولاً.

إذا كانت أولويتك هي التعرض للعملات المشفرة أو ميزات التداول الاجتماعي، eToro يقدم تجربة جذابة وشاملة، خاصة للمستخدمين الذين يقدرون رؤى المجتمع وتنوع المحفظة. قد يميل المستثمرون الأكثر خبرة إلى الاختيار Trading 212 لتداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة والأسهم الجزئية وميزات الاستثمار الآلي.

وفي الوقت نفسه، أمانة يبرز باعتباره «تطبيقًا فائقًا» شاملاً للمنطقة، حيث يوفر الوصول إلى أسهم منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا والأسهم الأمريكية والعملات المشفرة والفوركس وحتى الاستثمار التلقائي، مما يجعله مناسبًا للمستخدمين الذين يبحثون عن التعرض للأصول المتعددة مع ميزة إقليمية.

بغض النظر عن المنصة التي تختارها، قم دائمًا بإعطاء الأولوية للتنظيم وسهولة التمويل والوضوح بشأن الرسوم. ابدأ صغيرًا، وقم ببناء معرفتك، وقم بتنمية محفظتك بوتيرة تناسب أهدافك المالية.

مرحبًا بك في رحلتك إلى عالم التداول في الإمارات العربية المتحدة، واستثمار سعيد!