أفضل تطبيقات التداول في الإمارات العربية المتحدة لعام 2026

قد يكون اختيار تطبيق التداول المناسب في الإمارات أمرًا مربكًا، خاصة للمبتدئين، بسبب النمو السريع للقطاع المالي في الدولة. فبنهاية عام 2025، ضمّ مركز دبي المالي العالمي 1,050 جهة خاضعة لرقابة سلطة دبي للخدمات المالية، منها 182 شركة جديدة رُخّصت أو سُجّلت خلال العام (بزيادة 16% عن 2024). وفي أبوظبي، منحت هيئة تنظيم الخدمات المالية 95 تصريحًا جديدًا للخدمات المالية في 2025 (بزيادة 22%). ويُظهر الرقمان مدى سرعة نمو الإمارات كمركز للخدمات المالية.

في هذا الدليل راجعنا أفضل تطبيقات التداول المتاحة للمقيمين في الإمارات، من المنصات المحلية إلى التطبيقات العالمية المعروفة. وكل تطبيق هنا مرخّص من جهة رقابية مالية، إما محليًا (من DFSA أو CMA أو FSRA في سوق أبوظبي العالمي) أو في الخارج، ونوضّح متى يكون حسابك لدى كيان خارجي.

التكلفة مهمة، لكن الرقابة التنظيمية والأمان يأتيان أولًا. نستعرض هنا أفضل الخيارات، مع نقاط قوة كل تطبيق ورسومه والأسواق التي يغطيها (العالمية والإقليمية) ومدى ملاءمته للمستثمرين الجدد في الإمارات.

أفضل تطبيقات التداول في الإمارات في 2026

• Sarwa - أفضل تطبيق تداول في الإمارات بشكل عام. Sarwa تطبيق مقره الإمارات يقدم محافظ آلية عبر خدمة المستشار الآلي، إلى جانب التداول المباشر في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة، كما يوفر محافظ متوافقة مع الشريعة. ويحصل المستخدمون الجدد على مكافأة تسجيل مع الرمز RLLAA29D.
• eToro - الأفضل للعملات المشفرة والتداول الاجتماعي. تقدم eToro تجربة تداول اجتماعي فريدة تتيح نسخ محافظ المتداولين الناجحين، وتتميز بتشكيلة واسعة من العملات المشفرة إلى جانب الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. كما تقدم eToro مكافآت ترحيبية لمستخدمي الإمارات.
• Plus500 - أفضل تطبيق لتداول عقود الفروقات في الإمارات. يوفر تطبيق Plus500 أكثر من 2,800 عقد فروقات على الأسواق العالمية بواجهة بسيطة مناسبة للمبتدئين، وحد أدنى للإيداع قدره 100 دولار، وإيداعات بالدرهم بدون عمولة، وتنظيمًا محليًا من هيئة سوق المال. عقود الفروقات منتجات بالرافعة المالية وعالية المخاطر.
• Pepperstone - أفضل تطبيق للمتداولين النشطين في عقود الفروقات والفوركس. تجمع Pepperstone بين تطبيق جوال بسيط ومنصات MT4 وMT5 وcTrader وTradingView على الحساب نفسه، مع فروق أسعار خام على حساب Razor، وبدون حد أدنى للإيداع، وحسابات تداول بالدرهم. ومكتبها في دبي مرخّص من هيئة سوق المال لتعريف العملاء، بينما تحتفظ بحسابات التجزئة Pepperstone Markets Limited في جزر البهاما. عقود الفروقات منتجات بالرافعة المالية وعالية المخاطر.
• Trading 212 - الأفضل للتداول بدون عمولة. تتيح Trading 212 الاستثمار في الأسهم العالمية وصناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة، وتدفع فائدة على النقد غير المستثمر (تختلف النسبة حسب العملة)، بواجهة سهلة للمبتدئين.
• Amana - الأفضل للتداول في أسواق الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. تقدم Amana تداولًا متعدد الأصول في الأسهم والعملات المشفرة والفوركس بدون عمولات، مع الوصول إلى أسواق إقليمية مثل الإمارات والسعودية. ويحصل المستخدمون الجدد على مكافأة 100 دولار مع رمزنا الترويجي «IITW».
• Baraka - أفضل تطبيق محلي «على طريقة Robinhood». Baraka تطبيق تداول مقره دبي مصمم للمستثمرين الجدد، يقدم أسهمًا أمريكية جزئية وصناديق استثمار متداولة وعقود خيارات وأسهمًا إماراتية في سوق دبي المالي وسوق أبوظبي للأوراق المالية.

التنظيم مهم: تجنب أي منصة تداول غير مرخصة أو غير خاضعة لرقابة جهة موثوقة. كل التطبيقات المذكورة هنا تخضع لرقابة جهات إماراتية أو أجنبية، ما يساعد على حماية المستثمرين. وتحقق من الكيان الذي يحتفظ بحسابك فعلًا، لأنه ليس دائمًا الكيان المحلي. تحقق دائمًا من ترخيص الوسيط قبل الاستثمار.

مقارنة تطبيقات التداول في الإمارات: الرسوم والأسواق

^{تم التحقق من الرسوم على موقع كل وسيط في 7 نوفمبر 2026
*تحذير مخاطر عقود الفروقات: عقود الفروقات (CFDs) منتجات عالية المخاطر ولا تنطوي على ملكية الأصل الأساسي. عقود الفروقات أدوات معقدة تتيح لك المضاربة على تحركات أسعار الأصول المالية دون امتلاكها. فعندما تتداول عقد فروقات على عملة أو سهم أو سلعة، فأنت لا تحتفظ بالأصل نفسه، بل تدخل في اتفاق لتبادل فرق السعر. وتتكبد الغالبية العظمى من مستثمري التجزئة الذين يتداولون عقود الفروقات خسائر، إذ تُظهر بيانات القطاع أن ما بين 60% و80% من عملاء التجزئة يخسرون أموالهم عند تداول عقود الفروقات.}

مراجعات أفضل تطبيقات التداول في الإمارات

eToro

• منتجات التداول: الأسهم وETFs والعملات المشفرة والسلع وعقود الفروقات على ETFs والفوركس والمؤشرات، إضافة إلى الأسهم الإماراتية في ADX وDFM
• الحد الأدنى للإيداع: 100 دولار
• الحساب التجريبي: نعم
• الحساب الإسلامي: نعم (حساب خالٍ من الفوائد، بحد أدنى للإيداع 1,000 دولار)
• الجهات الرقابية: FSRA وFCA وCySEC وASIC

eToro وسيط عالمي معروف بريادته لفكرة «التداول الاجتماعي». تجمع منصتها بين خدمات الوساطة التقليدية وميزات مجتمعية تتيح للمستثمرين تبادل الأفكار ومناقشة اتجاهات السوق ونسخ استراتيجيات المتداولين ذوي الخبرة عبر خاصية CopyTrader.

تأسست eToro عام 2007 وتخدم اليوم أكثر من 40 مليون مستخدم حول العالم، ولها حضور قوي في الإمارات. فمن خلال كيانها في أبوظبي، تخضع eToro لرقابة هيئة تنظيم الخدمات المالية في سوق أبوظبي العالمي، ما يتيح الوصول إلى الأسواق الدولية وإلى الأسهم الإماراتية المدرجة في سوق أبوظبي للأوراق المالية وسوق دبي المالي.

يمكن للمتداولين الجدد التدرب بدون مخاطر عبر حساب تجريبي بقيمة 100,000 دولار، فيما تجعل الميزات التفاعلية، مثل الأخبار والملفات الشخصية ونسخ استراتيجيات المستثمرين الآخرين، التجربة أقرب إلى مجتمع تداول.

من ناحية التسعير، تتقاضى eToro دولارًا واحدًا لكل صفقة على الأسهم الأمريكية والبريطانية والأوروبية، ودولارين لكل صفقة في بورصات أستراليا وهونغ كونغ وطوكيو ودبي وأبوظبي. ولا عمولة على صناديق الاستثمار المتداولة.

ولأن حسابات eToro مقومة بالدولار، تخضع الإيداعات بالدرهم لرسوم تحويل العملة (نحو 0.75% عبر الإيداع بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت، و820 نقطة، أي نحو 2.2%، عبر البطاقة أو الحوالة المصرفية). وهناك أيضًا رسوم سحب قدرها 5 دولارات، ولم تعد eToro تفرض رسوم عدم نشاط. كما تنطبق فروق الأسعار على تداول العملات المشفرة وعقود الفروقات.

eToro منصة متعددة الأصول: الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والسلع والمؤشرات والفوركس والعملات المشفرة (كثير منها كعقود فروقات). والعملات المشفرة محور أساسي فيها، مع عدد كبير من العملات ومحفظة مدمجة. لكنها لا تقدم السندات التقليدية أو الصناديق المشتركة.

للتفاصيل الكاملة، اطلع على مراجعتنا لـ eToro.

الإيجابيات

• مناسبة للمبتدئين: واجهة بسيطة وتطبيق واحد يغطي الأسواق التقليدية والعملات المشفرة.
• التداول الاجتماعي: ميزة فريدة لمتابعة المتداولين المحترفين والتعلم منهم ونسخهم.
• وصول عالمي ومحلي: التداول في الأسواق الدولية إلى جانب الأسهم المدرجة في الإمارات.
• مرخصة في الإمارات: تعمل تحت رقابة FSRA في سوق أبوظبي العالمي عبر eToro (ME) Ltd.
• تدريب بدون مخاطر: حساب تجريبي بقيمة 100 ألف دولار لتجربة الاستراتيجيات.

السلبيات

• رسوم تحويل العملة: تُحوَّل الإيداعات بالدرهم إلى الدولار بتكلفة (الأرخص عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بنحو 0.75%، مقابل 820 نقطة، أي نحو 2.2%، عبر البطاقة أو الحوالة).
• رسوم إضافية: 5 دولارات لكل عملية سحب.
• أدوات بحث محدودة: تفتقر إلى التحليل المتقدم والرسوم البيانية الموجودة في المنصات الاحترافية.
• لا سندات أو صناديق مشتركة: صناديق الاستثمار المتداولة هي الخيار الوحيد للاستثمار بأسلوب الصناديق.
• التعرض لعقود الفروقات: كثير من الأدوات (السلع والفوركس وبعض المؤشرات) عقود فروقات بالرافعة المالية، ما يرفع المخاطر.

Sarwa

• منتجات التداول: الأسهم وETFs والعملات المشفرة والمحافظ المُدارة آليًا
• الحد الأدنى للإيداع: 500 دولار
• الحساب التجريبي: لا
• الحساب الإسلامي: نعم (محافظ حلال)
• الجهات الرقابية: FSRA

تأسست Sarwa عام 2018 كخدمة استشارات آلية تركز على الاستثمار طويل الأجل. وفي 2021 أطلقت Sarwa Trade، ما أتاح للمستخدمين الاستثمار مباشرة في الأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة عبر منصة مبسطة مناسبة للمبتدئين.

يقع مقر Sarwa في أبوظبي، وتخدم عملاء التجزئة عبر Sarwa Digital Wealth (Capital) Limited المرخصة من هيئة تنظيم الخدمات المالية (FSRA) في سوق أبوظبي العالمي. كما تدير المجموعة كيانًا في مركز دبي المالي العالمي هو Sarwa Investment Management Limited (رقم DFSA F003607)، وهو غير معتمد للتعامل مع عملاء التجزئة.

يلبي التطبيق احتياجات من يريد الاستثمار الآلي أو الاستثمار بنفسه عبر ثلاث خدمات رئيسية:

• Sarwa Invest (المحافظ الآلية)
• Sarwa Trade (الاستثمار بنفسك)
• Sarwa Save (عائد على الأرصدة النقدية غير المستثمرة)

صُممت Sarwa ببساطة، ما يجعلها خيارًا جيدًا لمن يستثمر لأول مرة في الإمارات. التطبيق سهل الاستخدام، وما يميزه هو إمكانية استشارة مستشارين ماليين حقيقيين، وهو أمر نادر في منصات المبتدئين. تحتاج إلى صافي إيداع لا يقل عن 500 دولار لبدء التداول في Sarwa Trade أو الاستثمار في محافظ Sarwa Invest، ولا حد أدنى لـ Sarwa Crypto أو Sarwa Save.

تتيح Sarwa Trade الاستثمار في أكثر من 10,000 سهم وصندوق استثمار متداول مدرج في الولايات المتحدة، كما تدعم تداول الخيارات الأمريكية برسوم ثابتة قدرها 4 دولارات لكل عقد. ولمن يهتم بالأصول الرقمية، تتيح Sarwa Crypto شراء العملات المشفرة الرئيسية بدون عمولة من داخل التطبيق. لكن الوصول إلى الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة يقتصر حاليًا على السوق الأمريكية، فلا يوجد تداول مباشر للأسهم الإماراتية أو الأسواق الدولية الأخرى.

أما Sarwa Invest فتقدم محافظ متنوعة عالميًا مبنية على صناديق استثمار متداولة تغطي الأسهم الأمريكية والدولية والدخل الثابت وغيرها، وهي مناسبة للمستثمرين على المدى الطويل.

تسعير Sarwa Trade واضح: كل صفقة أسهم أو ETF تخضع لرسوم ثابتة قدرها دولار واحد أو 0.25% من قيمة الصفقة، أيهما أعلى. أي أن الصفقات التي تقل عن نحو 400 دولار تُحتسب بدولار واحد، والأكبر منها بنسبة 0.25%. ولا توجد رسوم اشتراك أو منصة، ولا رسوم على السحب أو الحفظ أو عدم النشاط، كما تتم الإيداعات والسحوبات بالدرهم بدون رسوم.

بالنسبة لعملاء المستشار الآلي، تفرض Sarwa Invest رسوم إدارة سنوية بين 0.4% و0.85%، مع حد أدنى قدره 7 دولارات شهريًا يرفع الرسوم الفعلية على الحسابات الصغيرة. وتشمل الرسوم إعادة التوازن الآلي والوصول إلى المستشارين. وأخيرًا، تعلن Sarwa Save عن عائد تقديري يصل إلى 3.8%، قبل رسومها السنوية البالغة 0.5%، وهو عائد متغير.

هل تريد معرفة المزيد عن Sarwa؟ اقرأ مراجعتنا.

الإيجابيات

• مناسبة للمبتدئين ومحلية: مصممة لمن يستثمر لأول مرة، مع دعم ومكاتب محلية في الإمارات.
• تطبيق شامل للاستثمار والتداول: استثمار آلي وتداول ذاتي وحساب نقدي بعائد في منصة واحدة.
• رسوم منخفضة: رسوم تداول منخفضة (دولار واحد) وبدون رسوم خفية (لا عدم نشاط ولا سحب).
• خيار المستشار الآلي: إن كنت تفضل الاستثمار السلبي، تدير Sarwa لك محفظة ETF متنوعة.
• مستشارون حقيقيون: يمكنك التحدث مع مستشار مالي في Sarwa، وهو أمر مفيد للمبتدئين.
• ربط مع البنوك المحلية: إيداع وسحب سهل بالدرهم عبر التحويل المصرفي في الإمارات بدون رسوم.

السلبيات

• نطاق سوق محدود: الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة الأمريكية فقط، بدون وصول مباشر إلى الأسهم الأوروبية أو الآسيوية أو الإماراتية في Sarwa Trade.
• بدون أدوات تداول متقدمة: المنصة بسيطة عمدًا وتفتقر إلى أدوات الرسوم البيانية والتحليل المعقدة.
• تداول الخيارات مكلف: 4 دولارات لكل عقد أعلى مما يتقاضاه كثير من الوسطاء الأمريكيين. ولا سندات أو صناديق مشتركة خارج المحافظ الآلية.
• عرض محدود للعملات المشفرة: تتم عبر خدمة منفصلة (Sarwa Crypto) وقد تتضمن هامشًا في فرق السعر.

Plus500

• منتجات التداول: عقود الفروقات على المؤشرات والفوركس والسلع والعملات الرقمية والأسهم والخيارات وصناديق الاستثمار المتداولة (أكثر من 2,800 أداة)
• الحد الأدنى للإيداع: 100 دولار (نحو 367 درهمًا إماراتيًا)
• الحساب التجريبي: نعم (مجاني وغير محدود)
• المنظمون: هيئة سوق المال (CMA) عبر شركة Plus500Gulf Securities LLC، كما تخضع Plus500AE Ltd لرقابة سلطة دبي للخدمات المالية في مركز دبي المالي العالمي، وهي جزء من مجموعة Plus500 المدرجة في بورصة لندن والحاصلة على أكثر من 15 ترخيصًا حول العالم

Plus500 من أشهر منصات تداول عقود الفروقات في العالم، تأسست عام 2008 وهي مدرجة في بورصة لندن (الرمز: PLUS). وفي الإمارات، تُقدَّم الخدمة من خلال شركة Plus500Gulf Securities LLC، المؤسَّسة محليًا والخاضعة لرقابة هيئة سوق المال (CMA، ترخيص رقم 20200000232)، فيما تحتفظ المجموعة أيضًا بترخيص من سلطة دبي للخدمات المالية عبر Plus500AE Ltd في مركز دبي المالي العالمي.

يُصنَّف تطبيق Plus500 باستمرار ضمن أفضل تطبيقات تداول عقود الفروقات: فالواجهة سريعة وخالية من الفوضى، مع أزرار شراء وبيع كبيرة، وفارق سعر معروض بوضوح، وتذكرة أوامر ترشدك عبر الرافعة المالية وحجم المركز ووقف الخسارة وجني الأرباح والوقف المتحرك، حقلًا تلو الآخر. وتتضمن أداة الرسوم البيانية المدمجة أكثر من 100 مؤشر فني، فيما تُبقيك التنبيهات المجانية عبر الإشعارات أو الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني على اطلاع بتحركات الأسعار دون متابعة الشاشة طوال اليوم.

وتبرز ثلاث ميزات للمتداولين في الإمارات. أولًا، تمنحك +Insights بيانات مجمّعة في الوقت الفعلي عما يفعله ملايين متداولي Plus500: أكثر الأدوات تداولًا وكيفية توزّع المراكز. ثانيًا، التمويل محلي فعليًا: تُقبل الإيداعات بالدرهم الإماراتي بدون عمولة عبر التحويل المصرفي وبطاقات Visa/Mastercard وApple Pay وGoogle Pay، مع حد أدنى منخفض قدره 100 دولار.

ويقوم التسعير على فروق الأسعار بدون عمولات تنفيذ. أما التكاليف التي ينبغي الانتباه إليها في الحساب القياسي فهي رسوم التمويل الليلية على المراكز ذات الرافعة المالية، ورسوم تحويل عملات تصل إلى 0.70% من الأرباح أو الخسائر المحققة عند الاقتضاء، ورسوم عدم نشاط تصل إلى 10 دولارات شهريًا بعد ثلاثة أشهر دون تسجيل الدخول. ويعمل دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الدردشة والبريد الإلكتروني وواتساب، والتطبيق متاح باللغة العربية.

القيد الأساسي: Plus500 في الإمارات تقتصر على عقود الفروقات. فأنت لا تمتلك الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة الأساسية مطلقًا، وكل مركز هو عقد بالرافعة المالية، والاحتفاظ بالمراكز على المدى الطويل مكلف بسبب الرسوم الليلية. إنه تطبيق للمتداولين النشطين الذين يفهمون الرافعة المالية، وليس بديلًا عن تطبيق للاستثمار في الأسهم.

الإيجابيات

• خاضعة للتنظيم محليًا: كيان إماراتي مرخّص من هيئة سوق المال إلى جانب كيان تابع للمجموعة خاضع لرقابة DFSA في مركز دبي المالي العالمي.
• تمويل سهل بالدرهم الإماراتي: إيداعات بالدرهم بدون عمولة عبر وسائل مناسبة محليًا بينها Apple Pay، مع حد أدنى منخفض قدره 100 دولار.
• تطبيق مناسب للمبتدئين: تصميم بسيط، وتذكرة أوامر موجّهة، وحساب تجريبي مجاني غير محدود بأموال افتراضية.
• تشكيلة واسعة من عقود الفروقات: أكثر من 2,800 أداة عبر سبع فئات أصول، بما في ذلك عقود الفروقات على الخيارات التي نادرًا ما تتوفر لدى غيرها.
• إدارة المخاطر: وقف الخسارة، والوقف المتحرك، وأوامر الإيقاف المضمونة (حيثما توفرت)، والحماية من الرصيد السلبي، ولوحة تتبّع التقدّم ‎+Me‎.
• دعم على مدار الساعة: دردشة وبريد إلكتروني وواتساب، مع توفر اللغة العربية.

السلبيات

• عقود الفروقات فقط: لا توجد ملكية حقيقية للأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة، ولا سندات، ولا صناديق استثمارية، لذا فهي غير مناسبة لمستثمري الشراء والاحتفاظ.
• منتجات عالية المخاطر: تضخّم الرافعة المالية الخسائر كما تضخّم الأرباح، ومعظم متداولي عقود الفروقات من الأفراد يخسرون أموالهم.
• لا فائدة على النقد الخامل: الأرصدة غير المستثمرة لا تحقق أي عائد.
• رسوم عدم النشاط: تصل إلى 10 دولارات شهريًا بعد ثلاثة أشهر دون تسجيل الدخول.
• أدوات متقدمة محدودة: لا يوجد MetaTrader، ولا عمق سوق من المستوى الثاني، ولا تداول خوارزمي.

Pepperstone

• منتجات التداول: عقود الفروقات على الفوركس والمؤشرات والسلع والأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات الرقمية
• الحد الأدنى للإيداع: 0 دولار
• الحساب التجريبي: نعم
• الحساب الإسلامي: نعم (خالٍ من رسوم التبييت)
• المنظمون: هيئة الأوراق المالية في جزر البهاما (حسابات التجزئة في الإمارات، Pepperstone Markets Limited، SIA-F217)، وترخيص هيئة سوق المال رقم 20200000358 للترويج والتعريف والاستشارات المالية (Pepperstone Financial Services LLC)، وسلطة دبي للخدمات المالية (كيان المركز، للعملاء المحترفين فقط)، إضافة إلى FCA وASIC وCySEC وغيرها دوليًا

تأسست Pepperstone في ملبورن عام 2010، وهي من أشهر وسطاء الفوركس وعقود الفروقات عالميًا، ولها مكاتب في أوروبا والشرق الأوسط وآسيا وأستراليا.

في الإمارات، Pepperstone Financial Services LLC مرخّصة من هيئة سوق المال (CMA) بموجب الترخيص رقم 20200000358 للترويج والتعريف والاستشارات المالية. وتقدم حسابات وخدمات التداول شركة Pepperstone Markets Limited المرخّصة والخاضعة لرقابة هيئة الأوراق المالية في جزر البهاما (SIA-F217). أما Pepperstone Financial Services (DIFC) Limited فتخضع لرقابة سلطة دبي للخدمات المالية (F004356) وتخدم العملاء المحترفين فقط.

لذلك إذا كنت عميل تجزئة، تعرّفك الشركة في دبي ويُفتح حسابك لدى Pepperstone Markets Limited، تحت إشراف جزر البهاما لا هيئة سوق المال ولا سلطة دبي للخدمات المالية. ويقدم هذا الكيان رافعة تصل إلى 1:200 وحسابات تداول بالدرهم الإماراتي وحسابات بدون فوائد تبييت، ويقبل بطاقات الائتمان والخصم معًا.

وما يميز Pepperstone بين تطبيقات التداول هو أنك لست محصورًا في واجهة واحدة. فإلى جانب تطبيقها الخاص، يمنحك الحساب نفسه MT4 وMT5 وcTrader وTradingView على هاتفك. والتطبيق الخاص بها بسيط وسريع، مع قوائم المتابعة، وتذكرة أوامر تتعامل مع وقف الخسارة وجني الأرباح في شاشة واحدة، ورسوم بيانية مدمجة، وتنبيهات للأسعار. وإذا كنت تشغّل بالفعل استراتيجية أو مستشارًا آليًا مبنيًا على MetaTrader، فيمكنك نقله دون تغيير الوسيط.

ويقوم التسعير على نوعين من الحسابات. الحساب القياسي بدون عمولة، حيث تُدرج التكلفة ضمن فارق السعر (يتراوح زوج EUR/USD عادةً بين 1.0 و1.3 نقطة). ويمنح حساب Razor فروق أسعار خام تبدأ من 0.0 نقطة إضافةً إلى نحو 3.50 دولار لكل جهة لكل لوت قياسي. ولا يوجد حد أدنى للإيداع ولا رسوم عدم نشاط ولا رسوم إيداع أو سحب. كما تتوفر حسابات إسلامية خالية من رسوم التبييت، وتذكر Pepperstone أن أموال العملاء تُحفظ في حسابات منفصلة وأن عملاء التجزئة يحصلون على الحماية من الرصيد السلبي.

والقيد الأساسي هو نفسه لدى Plus500: Pepperstone في الإمارات تقتصر على عقود الفروقات. فأنت لا تمتلك أسهمًا أو صناديق استثمار متداولة حقيقية مطلقًا، وكل مركز يعمل بالرافعة المالية، وتجعل رسوم التمويل الليلية فترات الاحتفاظ الطويلة مكلفة. إنه تطبيق للمتداولين النشطين الذين يفهمون الرافعة المالية، وليس تطبيقًا للاستثمار في الأسهم.

الإيجابيات

• حضور محلي: مكتب تعريف في دبي مرخّص من هيئة سوق المال، مع حسابات تداول بالدرهم الإماراتي.
• تنوّع لا يُضاهى في المنصات: MT4 وMT5 وcTrader وTradingView وتطبيق خاص، جميعها على حساب واحد.
• تسعير تنافسي: فروق أسعار خام تبدأ من 0.0 نقطة على حساب Razor، من بين الأكثر تنافسية في الإمارات.
• لا عوائق للبدء: بدون حد أدنى للإيداع، وبدون رسوم عدم نشاط، وإيداعات وسحوبات مجانية.
• حسابات إسلامية: خيار خالٍ من رسوم التبييت متاح لعملاء الإمارات.
• مصممة للمتداولين النشطين: تنفيذ شبيه بـ ECN مع سيولة عميقة، وتحظى بشعبية لدى متداولي السكالبينغ والمتداولين الخوارزميين.

السلبيات

• عقود الفروقات فقط: لا توجد ملكية حقيقية للأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة، ولا سندات، ولا صناديق استثمارية، لذا فهي غير مناسبة لمستثمري الشراء والاحتفاظ.
• منتجات عالية المخاطر: الرافعة المالية 1:200 تضخّم الخسائر كما تضخّم الأرباح، ومعظم متداولي عقود الفروقات من الأفراد يخسرون أموالهم.
• لا أسهم مدرجة في الإمارات: لا يمكن الوصول إلى أسهم ADX أو DFM.
• لا فائدة على النقد الخامل: الأرصدة غير المستثمرة لا تحقق أي عائد.
• محتوى بحثي أقل ثراءً: المواد التعليمية والتحليلية جيدة لكنها أضيق مما هي عليه لدى أكبر الوسطاء متعددي الأصول.
• حساب خارجي: حسابات التجزئة لدى Pepperstone Markets Limited في جزر البهاما، خارج إشراف هيئة سوق المال وسلطة دبي للخدمات المالية.

_{Pepperstone risk warning: Trading CFDs and FX carries significant risk. Trading OTC derivatives may not be suitable for everyone so please ensure that you fully understand the risks involved and take care to manage your exposure. You have no ownership of the underlying asset. Pepperstone Financial Services LLC does not issue advice, recommendations or opinion in relation to acquiring, holding or disposing of OTC derivatives nor is Pepperstone a financial advisor. All services are provided on an execution only basis. Pepperstone Financial Services LLC only provides information of a general nature and does not take into account your financial objectives, personal circumstances. We recommend that you seek independent personal financial or legal advice.}

_{Pepperstone Financial Services LLC is regulated by the UAE Capital Market Authority (CMA) under Licence No. 20200000358 for Promotion, Introduction, and Financial Consultation. References to trading products and services on this website relate to services provided by Pepperstone Markets Limited, regulated by SCB.}

_{The product issuer Pepperstone Markets Limited is located at #1 Pineapple House, Old Fort Bay, Nassau, New Providence, The Bahamas and is licensed and regulated by The Securities Commission of The Bahamas (SIA-F217). You should consider whether you are part of the product issuer’s target market by reviewing the TMD, and read the PDS and other legal documents to ensure you fully understand the risks before you make any trading decisions.}

_{Pepperstone Financial Services (DIFC) Ltd is licensed and regulated by the Dubai Financial Services Authority (“DFSA”) under license number F004356.}

Trading 212

• منتجات التداول: الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة
• الحد الأدنى للإيداع: 10 دولارات
• الحساب التجريبي: نعم
• الحساب الإسلامي: لا
• الجهات الرقابية: FCA لعملاء الإمارات (Trading 212 UK Ltd)، إضافة إلى BaFin وCySEC وASIC في مناطق أخرى

اجتذبت Trading 212، ومقرها المملكة المتحدة، ملايين العملاء حول العالم بفضل التداول بدون عمولة وتطبيقها السهل. ورغم أنها غير مرخصة في الإمارات، فإن المنصة متاحة للمقيمين فيها عبر كيانها البريطاني الخاضع لرقابة FCA، وهو Trading 212 UK Limited. وتصف شاشة فتح الحساب ذلك بأنه خدمة عابرة للحدود تخضع للقانون والتنظيم البريطانيين، بما في ذلك حماية أصول العملاء وأموالهم. أما حضورها في مركز دبي المالي العالمي فيقتصر على مكتب تمثيلي مسجل لدى سلطة دبي للخدمات المالية (رقم F008067). صُمم التطبيق للمبتدئين، ويجمع بين سهولة الاستخدام وميزات مثل «Pies & AutoInvest» لأتمتة الاستثمار في محافظ مخصصة.

تقدم Trading 212 نوعين من الحسابات: Invest وCFD. يتيح حساب Invest شراء الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة الحقيقية والاحتفاظ بها، وهو الخيار المفضل للمبتدئين المهتمين بالاستثمار طويل الأجل. أما حساب CFD فيتيح التداول بالرافعة المالية على أدوات كثيرة، منها الأسهم والمؤشرات والسلع، لاستراتيجيات قصيرة الأجل أو مضاربية.

من أبرز ميزات Trading 212 التداول بدون عمولة على الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة، فلا تدفع رسومًا مباشرة عند تنفيذ الصفقات، ما يجعلها جذابة لمن يهتم بالتكلفة. لكن هناك تكاليف ينبغي الانتباه إليها.

أبرزها رسوم تحويل العملة البالغة 0.15%، وتنطبق عند تداول أصول بعملة مختلفة عن العملة الأساسية لحسابك، مثل تحويل الدرهم إلى الدولار أو الجنيه الإسترليني. ولا توجد رسوم على الإيداع أو السحب أو عدم النشاط، لكن مستخدمي حساب CFD يدفعون فروق الأسعار ورسوم التمويل الليلية.

من يلتزم بالاستثمار طويل الأجل عبر حساب Invest يمكنه تجنب معظم هذه الرسوم. ويتضمن التطبيق حسابًا تجريبيًا مجانيًا للتدرب قبل استخدام أموال حقيقية. اقرأ مراجعتنا الكاملة لـ Trading 212.

الإيجابيات

• تداول أسهم بدون عمولة: لا عمولة ولا رسوم على شراء الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.
• أسهم جزئية واستثمار تلقائي: استثمر مبالغ صغيرة في أسهم مرتفعة السعر وأتمت استثماراتك وفق جدول زمني.
• تطبيق سهل الاستخدام: تطبيق جوال بتقييمات عالية وواجهة بسيطة وفتح حساب سريع.
• شبكة أمان: تخضع لرقابة FCA في المملكة المتحدة. وفي حالة التعثر، وهو أمر مستبعد، يصل تعويض FSCS إلى 120,000 جنيه إسترليني، وتُحفظ أموال العملاء في حسابات منفصلة.
• حساب تجريبي: تدرب بأموال افتراضية قبل المخاطرة بأموال حقيقية.
• فائدة على النقد: تدفع Trading 212 فائدة على النقد غير المستثمر بنسب تختلف حسب العملة.

السلبيات

• بدون ترخيص أو أسهم أو حسابات بالدرهم في الإمارات: يكون حسابك لدى الكيان البريطاني وفق القواعد البريطانية، خارج الرقابة الإماراتية. ولا يمكنك تداول الشركات المدرجة في الإمارات، ولا توجد عملة أساسية بالدرهم (ستستخدم غالبًا حسابًا بالدولار أو اليورو أو الجنيه).
• مجموعة منتجات محدودة: لا سندات ولا خيارات مدرجة. وهي كافية لمستثمري الأسهم، لكن الاستراتيجيات المتقدمة قد تتطلب تطبيقًا آخر.
• أدوات بحث أساسية: بعض الرسوم البيانية والبيانات، لكنها أقل عمقًا من تطبيقات المتداولين المحترفين.
• مخاطر عقود الفروقات: توفر عقود الفروقات بالرافعة المالية قد يغري المستخدمين الجدد، ومن الأفضل تجنبها حتى تفهم مخاطرها جيدًا.
• بدون دعم مخصص في الإمارات: خدمة العملاء عبر الإنترنت فقط وبدون مكتب إقليمي، وقد يؤخر فارق التوقيت المساعدة الفورية.

Amana

• منتجات التداول: الأسهم (بما فيها أسهم الشرق الأوسط وشمال إفريقيا) وETFs والعملات المشفرة والفوركس والمؤشرات والسلع
• الحد الأدنى للإيداع: 25 دولارًا
• الحساب التجريبي: نعم
• الحساب الإسلامي: نعم
• الجهات الرقابية: سلطة دبي للخدمات المالية (Amana Financial Services (Dubai) Limited، رقم F003269، معتمدة للتعامل مع عملاء التجزئة والاحتفاظ بأصول العملاء)، وترخيص من هيئة سوق المال برقم 20200000255 للترويج فقط، إضافة إلى CySEC وLFSA وFSC دوليًا. ويُرجى الانتباه إلى التوضيح المنشور من سلطة دبي للخدمات المالية بأن تطبيق amana ليس منتجًا للكيان الخاضع لرقابتها، وأن مستخدمي التطبيق عملاء لدى AFS Global Limited الخاضعة لرقابة هيئة الخدمات المالية في لابوان بماليزيا.

Amana منصة تداول مقرها دبي نمت بقوة في السنوات الأخيرة. انطلقت عام 2010 باسم Amana Capital، ثم غيّرت علامتها إلى Amana وأطلقت تطبيقًا أنيقًا يتيح التداول بدون عمولة في فئات أصول متعددة، منها الأسهم والعملات المشفرة. وتحمل المجموعة تراخيص من DFSA وCySEC وLFSA وFSC، ويقتصر ترخيصها من هيئة سوق المال على الترويج.

يقدم تطبيق Amana حلًا شاملًا لتداول أصول متنوعة، وهو مصمم للمبتدئين والمتداولين النشطين ومتاح بالعربية والإنجليزية. كما تركز Amana على التثقيف المالي وعلى الأسواق الإقليمية، وتقدم نفسها كبديل جاد للوسطاء العالميين.

ما يمكنك تداوله على Amana:

• الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة: أسهم أمريكية ودولية إلى جانب أسهم الشرق الأوسط وشمال إفريقيا (الإمارات والسعودية وقطر وغيرها)، بملكية فعلية.
• عقود الفروقات بالرافعة المالية: أزواج الفوركس والمؤشرات العالمية والسلع، بالتنفيذ عبر التطبيق أو MetaTrader 4/5.
• العملات المشفرة: أكثر من 375 أصلًا مشفرًا، من أكبر العروض في المنطقة. ويمكنك أيضًا تمويل حسابك والسحب بالعملات المشفرة، وهو أمر غير شائع.
• استثمار تلقائي: تتيح amana Invest خطط استثمار متكررة بدون رسوم إدارة، منها خيارات متوافقة مع الشريعة.
• إدارة النقد: فائدة على النقد غير المستثمر في حسابك.

تعتمد Amana نموذج العمولة الصفرية على صفقات الأسهم الأمريكية والإقليمية، بما فيها الأسهم المدرجة في الإمارات. كما أن الإيداع والسحب مجانيان، سواء بالتحويل المصرفي المحلي أو ببطاقات الائتمان والخصم.

بدلًا من العمولات التقليدية، تحقق Amana إيراداتها من فروق الأسعار على عقود الفروقات، وقد تطبق رسوم تحويل عملة عند الحاجة. ولا تفرض رسوم عدم نشاط، ما يجعلها خيارًا منخفض التكلفة للمستثمرين النشطين وغير النشطين.

الإيجابيات

• تداول أسهم بدون عمولة: شراء أسهم الولايات المتحدة أو الشرق الأوسط بدون عمولات.
• تشكيلة أصول واسعة: من التطبيقات القليلة التي تجمع الأسهم المحلية والأسواق الدولية والعملات المشفرة في منصة واحدة.
• ميزات للمبتدئين: تصميم عصري وبديهي، مع محتوى تعليمي وندوات وأدلة تداول، إضافة إلى فعاليات ومسابقات تداول بجوائز.
• خيارات تمويل متعددة: بطاقات الائتمان والتحويلات المصرفية والربط المصرفي الفوري في الإمارات وإيداعات العملات المشفرة.
• دعم العملاء 24/6: الدعم متاح أساسًا خلال ساعات السوق.

السلبيات

• اختلاف الكيانات: مستخدمو التطبيق عملاء لدى AFS Global Ltd في ماليزيا (LFSA)، وليس لدى الشركة الخاضعة لرقابة DFSA في دبي. وقد تختلف المنتجات المتاحة لك حسب الكيان، فقد تُقدَّم العملات المشفرة مثلًا عبر كيان خارجي.
• لا صناديق أو سندات أو خيارات: لا تدعم المنصة حاليًا الصناديق المشتركة أو السندات أو الخيارات، ما يجعلها أقل ملاءمة لمن يريد فئات أصول أوسع.

Baraka

• منتجات التداول: الأسهم الأمريكية وETFs والخيارات، والأسهم الإماراتية (DFM وADX)، والذهب الفعلي
• الحد الأدنى للإيداع: غير محدد (أسهم جزئية من دولار واحد)
• الحساب التجريبي: لا
• الحساب الإسلامي: نعم
• الجهات الرقابية: سلطة دبي للخدمات المالية

تأسست Baraka في الإمارات عام 2021 بهدف إتاحة الاستثمار لجيل المنطقة الجديد. وبفضل واجهتها الأنيقة ورسومها المنخفضة، تُقارن كثيرًا بـ Robinhood. بدأت المنصة بالأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة، وهي مصممة للمبتدئين مع موارد تعليمية وميزات مجتمعية وفلاتر للاستثمار الحلال.

ورغم حداثتها، اكتسبت Baraka مصداقية سريعة بدعم من مسرّع الأعمال العالمي Y Combinator، واعترفت بها وزارة الاقتصاد الإماراتية كشركة ناشئة عالية النمو. وتحمل Baraka ترخيصًا من سلطة دبي للخدمات المالية في مركز دبي المالي العالمي عبر Baraka Financial Limited (رقم F006586).

لدى Baraka ثلاث خطط. خطة Standard مجانية وتشمل صفقة مجانية واحدة شهريًا على الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة الأمريكية، ثم دولارًا واحدًا لكل صفقة. وتكلف خطة Premium 9.99 دولار شهريًا مع 12 صفقة مجانية، وخطة Premium+ 19.99 دولار مع 25 صفقة مجانية ودعم VIP. وتبلغ رسوم الخيارات دولارًا واحدًا لكل عقد في كل الخطط، ولا تشملها الصفقات المجانية.

تُحتسب رسوم الأسهم الإماراتية كنسبة من قيمة الأمر: 0.15% في سوق أبوظبي للأوراق المالية، و0.275% إضافة إلى 10 دراهم لكل أمر في سوق دبي المالي، مع ضريبة القيمة المضافة في الحالتين. ولا رسوم تداول على الذهب. أما التكلفة التي يجب الانتباه إليها فهي تحويل العملة: عند إرسال دراهم إلى المحفظة الأمريكية، كان سعر التحويل 3.7025 درهم للدولار في خطة Standard عند تحققنا، أي أعلى بنحو 0.8% من سعر الربط الرسمي البالغ 3.6725. وتحويلات الدرهم إلى محفظة الخليج (للأسهم الإماراتية) مجانية، بينما تكلف البطاقات الصادرة في الإمارات 0.56% إضافة إلى 0.50 درهم.

تضم Baraka أكثر من 10,000 أصل بين الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة الأمريكية والأسهم المحلية والخيارات والذهب الفعلي. وتبدأ الأسهم الأمريكية الجزئية من دولار واحد، وتتيح ميزة Auto-Invest شراءً متكررًا للأسهم أو لسلال استثمارية. أما أسهم سوق دبي المالي وسوق أبوظبي فتُشترى بالدرهم كأسهم كاملة، ويحفظها بنك الإمارات دبي الوطني كأمين حفظ.

وللمستثمرين الباحثين عن الحلال توجد أداة فحص شرعي، كما تحمل Baraka Financial Limited اعتماد «النافذة الإسلامية» من سلطة دبي للخدمات المالية. ولا تقدم Baraka العملات المشفرة أو الفوركس أو عقود الفروقات، ولا تتيح الوصول إلى البورصات الأوروبية أو الآسيوية.

الإيجابيات

• مصممة للمبتدئين: واجهة نظيفة وبديهية تجعل الاستثمار بسيطًا وسهلًا لمن يبدأ.
• تكلفة منخفضة: صفقة أمريكية مجانية شهريًا في الخطة المجانية، ثم دولار واحد لكل صفقة، ودولار واحد لكل عقد خيارات. ويمكن لمن يتداول كثيرًا الانتقال إلى Premium (9.99 دولار) أو Premium+ (19.99 دولار).
• أسهم أمريكية وإماراتية في تطبيق واحد: أسهم سوق دبي المالي وسوق أبوظبي بالدرهم إلى جانب الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات الأمريكية.
• ميزات الاستثمار الحلال: أداة فحص شرعي لتصفية الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة المتوافقة مع معايير الحلال.
• تنظيم محلي: تخضع Baraka Financial Limited لرقابة سلطة دبي للخدمات المالية في مركز دبي المالي العالمي (رقم F006586)، وهي معتمدة للتعامل مع عملاء التجزئة والاحتفاظ بأصول العملاء وتشغيل نافذة إسلامية.

السلبيات

• تكلفة تحويل العملة للاستثمار الأمريكي: تُحوَّل الإيداعات بالدرهم إلى المحفظة الأمريكية بسعر Baraka الخاص، أعلى بنحو 0.8% من سعر الربط في الخطة المجانية.
• فئات أصول محدودة: لا عملات مشفرة ولا فوركس ولا عقود فروقات ولا سندات أو صناديق، ولا بورصات أوروبية أو آسيوية.
• أدوات محدودة: رسوم بيانية وبيانات أساسية، لكن التطبيق غير مخصص للتداول الفني أو التحليل العميق.

كيف تختار تطبيق تداول في الإمارات

إذا كنت في بداية رحلتك الاستثمارية، فإن اختيار التطبيق المناسب يصنع فرقًا كبيرًا. هذه أهم العوامل:

• الأمان والتنظيم: تأكد من أن المنصة خاضعة للتنظيم (ويُفضل من جهات إماراتية مثل CMA أو DFSA أو FSRA في سوق أبوظبي العالمي، أو من جهات عالمية من الدرجة الأولى). فالوسطاء الخاضعون للتنظيم ملزمون بقواعد صارمة، منها فصل أموال العملاء عن أموالهم الخاصة، ما يحمي أصولك حتى لو واجه الوسيط مشاكل مالية.
• الرسوم والعمولات: حتى الرسوم الصغيرة تقلص عوائدك مع الوقت. انظر إلى عمولات التداول (العمولة الصفرية شائعة الآن)، وأيضًا إلى رسوم تحويل العملة والسحب وفروق الأسعار.
• مجموعة المنتجات: فكر فيما تريد الاستثمار فيه وتأكد من أن التطبيق يغطيه. فليست كل المنصات تتيح الوصول إلى سوق الأسهم الإماراتية أو إلى بعض صناديق الاستثمار المتداولة الدولية.
• سهولة الاستخدام: كمبتدئ، ستستفيد من واجهة بسيطة وبديهية. تحقق من تقييم التطبيق ووجود حساب تجريبي وتجربة الاستخدام بشكل عام.
• الإيداع والسحب: انظر إلى طرق الدفع المتاحة. هل يمكنك الإيداع من بنك إماراتي بالدرهم؟ هل يوجد تمويل فوري بالبطاقة أو بالتحويل المحلي؟ وما سرعة السحب؟ بعض الوسطاء العالميين يتطلبون حوالات دولية أبطأ وقد تكون لها رسوم مصرفية، بينما توفر التطبيقات المحلية غالبًا تمويلًا أسهل بالدرهم.
• دعم العملاء: ستظهر لديك أسئلة في البداية، والدعم الجيد (دردشة وبريد إلكتروني وهاتف) يساعدك كثيرًا عند أي مشكلة في حسابك. وقد يقدم الوسطاء المحليون دعمًا أسرع خلال ساعات العمل في الإمارات.
• التعليم والإرشاد: التطبيق الذي يقدم محتوى تعليميًا أو دروسًا أو ميزات مجتمعية مفيد جدًا للمبتدئين.

الخلاصة

يعتمد أفضل تطبيق تداول في الإمارات بالنسبة لك على أهدافك وخبرتك وأسلوبك في الاستثمار.

لمن يبدأ للتو، تتميز Sarwa وBaraka بواجهات مناسبة للمبتدئين وحضور محلي وتركيز على التعليم. تناسب Sarwa من يريد محافظ آلية أو حلولًا متوافقة مع الشريعة، بينما تناسب Baraka من يستثمر بنفسه ويريد الأسهم الأمريكية والإماراتية في تطبيق واحد بسيط.

إذا كانت أولويتك العملات المشفرة أو التداول الاجتماعي، فإن eToro تقدم تجربة شاملة وجذابة، خاصة لمن يقدّر آراء المجتمع وتنوع المحفظة. وقد يفضل المستثمرون الأكثر خبرة Trading 212 لتداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة والأسهم الجزئية والاستثمار الآلي.

أما Amana فتبرز كـ«تطبيق شامل» للمنطقة، مع الوصول إلى أسهم الشرق الأوسط وشمال إفريقيا والأسهم الأمريكية والعملات المشفرة والفوركس والاستثمار التلقائي، ما يناسب من يريد أصولًا متعددة مع ميزة إقليمية.

وللمتداولين النشطين الذين يركزون على عقود الفروقات بدل ملكية الأسهم، تقدم Plus500 أكثر تطبيقات عقود الفروقات إتقانًا، مع تنظيم محلي من هيئة سوق المال وإيداعات بالدرهم بدون عمولة، بشرط أن تفهم مخاطر المنتجات بالرافعة المالية.

وتغطي Pepperstone المجال نفسه لمن يريد MetaTrader أو cTrader أو TradingView على الجوال، مع فروق أسعار خام على حساب Razor، وبدون حد أدنى للإيداع، وحسابات تداول بالدرهم. والفرق في الحساب: تحتفظ به Plus500 لدى شركة إماراتية مرخّصة من هيئة سوق المال، بينما تعرّفك Pepperstone من دبي وتحتفظ به في جزر البهاما. وكلتاهما تقدم منتجات بالرافعة المالية يخسر فيها معظم متداولي التجزئة أموالهم.

أيًا كانت المنصة التي تختارها، أعطِ الأولوية للتنظيم وسهولة التمويل ووضوح الرسوم. ابدأ بمبالغ صغيرة، وابنِ معرفتك، ونمِّ محفظتك بوتيرة تناسب أهدافك المالية. وإذا كنت تفكر في استراتيجية استثمار أوسع، اطلع على دليلنا لـأفضل الاستثمارات في الإمارات للوافدين ودليل أفضل صناديق الاستثمار المتداولة للاستثمار من الإمارات (بالإنجليزية).