مراجعة Trading 212 2026 للإماراتيين والوافدين

Trading 212 هو وسيط يضم أكثر من 4.5 مليون مستخدم حول العالم وأكثر من 30 مليار يورو من الأصول الخاضعة للإدارة. تتميز بنهجها المبسط للاستثمار، حيث تقدم تطبيقًا بديهيًا، وعمولة صفرية على معاملات محددة، ومنصة مصممة لأولئك الذين يريدون قدرًا أكبر من الاستقلالية في إدارة محفظتهم.

قد يكون Trading 212 مناسبًا تمامًا لأولئك الذين يتطلعون إلى الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة على المدى الطويل دون دفع رسوم المعاملات، والذين يرغبون أيضًا في كسب فائدة على النقد غير المستثمر (الدولار الأمريكي واليورو... لا يتم الدفع بالدرهم الإماراتي). بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الحصول على حصة جزئية مجانية تصل قيمتها إلى 100 يورو.

في هذه المقالة، سنلقي نظرة على الميزات الرئيسية لـ Trading 212 في الإمارات العربية المتحدة، بما في ذلك الرسوم والوظائف والمزايا والقيود، بالإضافة إلى السلامة والتنظيم، مما يساعدك على معرفة ما إذا كان هذا الوسيط هو الخيار المناسب لك!

نظرة عامة

تم إطلاق Trading 212 في عام 2004 ومقرها في المملكة المتحدة، وتوفر منصة تداول مبسطة تسمح بالاستثمار بدون عمولة في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة، بما في ذلك الأسهم الجزئية. يمكن الوصول إلى المنصة من خلال كل من تطبيق الهاتف المحمول وإصدار الويب، وتتميز بتصميم نظيف وبديهي يجذب كل من المبتدئين والمستثمرين ذوي الخبرة الذين يقدرون البساطة والتحكم.

واحدة من أكثر الميزات شيوعًا هي القدرة على الاستثمار في الأسهم الجزئية بدءًا من دولار واحد فقط، مما يتيح التنويع حتى مع وجود كمية صغيرة من رأس المال. توفر المنصة أيضًا حساب تجريبي مجاني للتعلم الخالي من المخاطر.

يتضمن التداول 212 ميزة تسمى»الاستثمار التلقائي،» مما يتيح لك إنشاء محفظة متنوعة وإدارتها تلقائيًا بناءً على أهدافك المالية. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الوصول إلى»فطائر نموذجية«و «فطائر المجتمع،» مما يتيح لك خيار البدء بمحفظة معدة مسبقًا من قبل Trading 212 نفسها أو بواسطة مستخدمين آخرين في المجتمع.

إحدى الرسوم القليلة هي رسوم تحويل العملات بنسبة 0.15٪. على سبيل المثال، إذا كان حسابك بالدولار الأمريكي وترغب في الاستثمار في Adidas (المدرجة باليورو)، فستدفع 0.15٪ عند الشراء و 0.15٪ عند البيع (ما مجموعه حوالي 0.30٪). في حالة استثمار بقيمة 1,000 يورو، سيصل ذلك إلى حوالي 3 يورو كرسوم.

عند استخدام Trading 212، يمكنك اختار ما إذا كنت تريد إقراض الأوراق المالية التي تمتلكها أم لا. من خلال إقراض أسهمك، تحصل Trading 212 على فائدة يومية، تتم مشاركتها معك على أساس تقسيم 50/50. وتتكون الضمانات المستخدمة لدعم هذه القروض من السندات الحكومية.

عملية فتح الحساب سريعة ورقمية بالكامل وتتطلب حدًا أدنى للإيداع يبلغ 10 دولارات. تدعم Trading 212 الحسابات متعددة العملات، مما يعني أنه يمكنك الاحتفاظ بعملات متعددة في محفظتك (الجنيه الإسترليني، الدولار الأمريكي، اليورو، الفرنك السويسري، الكرونة الدنماركية، الكرونة النرويجية، PLN، SEK، CZK، RON، BGN، HUF). ومع ذلك، لا يدعم جهاز AED.

أخيرًا، يقدم دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع:

أبرز الملامح

الإيجابيات والسلبيات

الإيجابيات

• تداول بدون عمولة للأسهم الحقيقية وصناديق الاستثمار المتداولة (قد يتم تطبيق رسوم أخرى؛ انظر الشروط الرسمية)
• ميزة الاستثمار التلقائي والفطائر
• فتح حساب سريع وسهل
• حساب تجريبي مجاني
• حصة جزئية مجانية تصل إلى 100 يورو
• فائدة تنافسية على النقد غير المستثمر (بعدة عملات)

السلبيات

• مجموعة محدودة من الأدوات (بدون سندات أو صناديق استثمار أو خيارات أو عقود مستقبلية)
• عدد قليل من الأدوات التحليلية المتقدمة
• 0.15% رسوم تحويل العملات

لمن Trading 212 مناسب (ولمن ليس مناسب)

الأفضل لـ:

• المبتدئين الذين يريدون طريقة بسيطة بدون عمولة لشراء الأسهم الحقيقية وصناديق الاستثمار المتداولة في UCITS.
• المستثمرين الذين يمتلكون نقودًا بالدولار الأمريكي/اليورو/الجنيه الإسترليني ويسعدون بالاحتفاظ بالنقود الخاملة بهذه العملات لكسب الفائدة.
• الأشخاص الذين يقدرون الأسهم الجزئية والاستثمار التلقائي/الفطائر والتطبيق النظيف على الأدوات المتقدمة.

ليست مثالية لـ:

• أي شخص يحتاج إلى الدرهم الإماراتي كعملة حساب (T212 لا يدعم الدرهم الإماراتي) أو تحويل العملات الأجنبية بالدولار الأمريكي ↔ AED بسعر رخيص للغاية.
• المستثمرون الذين يريدون السندات أو الصناديق المشتركة أو الخيارات أو العقود الآجلة على نفس المنصة.
• المستخدمون المحترفون الذين يحتاجون إلى أنواع أوامر متقدمة أو أدوات فحص أو وصول إلى واجهة برمجة التطبيقات.

الفائدة على النقد غير المستثمر

• تعد Trading 212 من بين المنصات الأكثر سخاءً من حيث الفائدة المدفوعة على النقد الخامل. يتم وضع أموالك في مزيج من الودائع لأجل وصناديق سوق المال (التي تستثمر في الديون قصيرة الأجل من الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي). هذه هي أسعار الفائدة اعتبارًا من أغسطس 2025:

• منصة التداول
• يوفر Trading 212 منصة تداول لكل من الأجهزة المحمولة وسطح المكتب. كما ذكرنا، هناك نوعان رئيسيان من الحسابات (على سبيل المثال، Invest و CFD)، ولكن في هذه المراجعة، نحن نركز على حساب Invest باستخدام واجهة الويب.
• عند تسجيل الدخول، سترى على الفور رصيد حسابك في الزاوية اليسرى العليا، وشريطًا في المنتصف لتصفح المنتجات («الأخبار»، «قائمة المراقبة الخاصة بي»، «أفضل الفائزين»،...)، ورسومًا بيانيًا للأداة المحددة مسبقًا:

• على أيقونة الفطيرة، يمكنك التحقق من قيمة محفظتك وكيفية تصنيفها («الوعاء الرئيسي»: حساب الاستثمار و «وعاء الإنفاق» لعمليات الشراء اليومية:

• إذا ذهبت إلى الزاوية اليمنى العليا، ستجد شريط «البحث». عند النقر عليها، تظهر هذه النافذة:

• إذا كنت تبحث عن Tesla (مجرد مثال)، فستظهر هذه الصفحة:

• من خلال التمرير لأسفل، يمكنك التحقق من «البيانات المالية» للشركة وغيرها من المعلومات ذات الصلة:

• الأسواق والمنتجات الماليةعند Trading 212، يمكنك شراء أكثر من 10,000 سهم حقيقي وصناديق الاستثمار المتداولة من مختلف البورصات - NYSE و NASDAQ و LSE و Euronext والمزيد - بدون عمولة. كل ذلك يبدأ من 1 دولار فقط. Trading 212 AutoInvest و PieAutoInvest هي ميزة مصممة لحل مشكلتين شائعتين للمستثمرين:
  • بناء محفظة متنوعة من الأسهم و/أو صناديق الاستثمار المتداولة.
  • القيام بذلك تلقائيًا، دون الحاجة إلى اتخاذ قرار كل شهر، «ما هو ETF أو السهم الذي يجب أن أستثمر فيه الآن؟»
  الخطوة الأولى هي بناء «فطيرة» خاصة بك أو الاستثمار في «Model Pie»:

• يمكن أن تتضمن كل فطيرة - سواء كانت معدة مسبقًا أو مخصصة - ما يصل إلى 100 أصل، ويمكنك الاحتفاظ بعدة فطائر في وقت واحد. الرسوم والعمولات مع Trading 212 Invest، فإن الرسوم الرئيسية الوحيدة هي رسوم تحويل العملات بنسبة 0.15٪. هذا كل شيء! يتم الإعفاء من الرسوم القياسية الأخرى، مثل عمليات السحب أو الإيداع أو عدم النشاط. يرجى ملاحظة أن هناك رسومًا أخرى قد تواجهها اعتمادًا على الأصل الذي تتداوله والبورصة التي تستخدمها:

• مثال على رسوم الطوابع في المملكة المتحدة
  • مبلغ الشراء: 10,000 جنيه إسترليني في الأسهم البريطانية
  • معدل رسوم الدمغة: 0.5%
  • تكلفة رسوم الدمغة: 10,000 جنيه إسترليني × 0.005 = 50 جنيهًا إسترلينيًا
  لذلك، إذا استثمرت 10,000 جنيه إسترليني في الأسهم المدرجة في المملكة المتحدة، فستدفع 50 جنيهًا إسترلينيًا كرسوم دمغة بالإضافة إلى سعر السهم. الأمن والتنظيم تفصل Trading 212 أموال العملاء عن أموال الشركات، مما يوفر هذه الطبقة من الحماية عبر جميع الشركات التابعة لها. هذا يعني أنه في حالة إفلاس الشركة، ستظل أموالك محمية ومنفصلة عن أصولها. من الناحية العملية، ستحتاج فقط إلى نقل أصولك إلى وسيط آخر.

• في دولة الإمارات العربية المتحدة، يتم تنظيم Trading 212 بالكامل والإشراف عليها من قبل FCA (هيئة السلوك المالي)، المملكة المتحدة. هذا يعني أنه سيتم فتح حسابك عبر شركة Trading 212 UK Limited:

• نظرًا لأن Trading 212 مملوكة للقطاع الخاص، فليس من الضروري نشر تقارير سنوية على موقعها الإلكتروني، على عكس الشركات المتداولة علنًا. ومع ذلك، فإن إشرافها التنظيمي يمنح مستثمريها الإماراتيين درجة من الثقة في موثوقيتها. الحكم النهائي: هل Trading 212 يستحق ذلك؟ إذا كنت تبحث عن تطبيق بسيط وبديهي يوفر تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة، إلى جانب أسعار فائدة جذابة على النقد غير المستثمر، فإن Trading 212 يعد خيارًا جذابًا للعديد من المستثمرين الإماراتيين. على الرغم من أنه يحتوي على بعض القيود، مثل عدد أقل من أنواع المنتجات المتاحة (بدون سندات أو صناديق استثمار أو عقود مستقبلية) وأدوات تحليلية أساسية نسبيًا، فإن المنصة تعوض بميزات مفيدة مثل الاستثمار التلقائي، و Model Pies، والأسهم الجزئية التي تبدأ من 1 يورو فقط، ومعدلات فائدة مرتفعة. من وجهة نظر أمنية، يتم تنظيم Trading 212 من قبل FCA لمعظم الأشخاص عملاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية، مع حماية المستثمر حتى 85,000 جنيه إسترليني (أو ما يعادله بالدرهم الإماراتي مقابل الدولار الأمريكي). هذا من شأنه أن يوفر المزيد من راحة البال. بالنسبة للعديد من المستثمرين في الإمارات العربية المتحدة، يمكن أن تكون Trading 212 نقطة دخول ممتازة إلى عالم الاستثمار: سهلة الاستخدام ويمكن الوصول إليها وشفافة.

‍

أي شخص يحتاج إلى الدرهم الإماراتي كعملة حساب (T212 لا يدعم الدرهم الإماراتي) أو تحويل العملات الأجنبية بالدولار الأمريكي ↔ AED بسعر رخيص للغاية.
المستثمرون الذين يريدون السندات أو الصناديق المشتركة أو الخيارات أو العقود الآجلة على نفس المنصة.
المستخدمون المحترفون الذين يحتاجون إلى أنواع أوامر متقدمة أو أدوات فحص أو وصول إلى واجهة برمجة التطبيقات.

‍

منصة التداول

يوفر Trading 212 منصة تداول لكل من الأجهزة المحمولة وسطح المكتب. كما ذكرنا، هناك نوعان رئيسيان من الحسابات (على سبيل المثال، Invest و CFD)، ولكن في هذه المراجعة، نحن نركز على حساب Invest باستخدام واجهة الويب.

عند تسجيل الدخول، سترى على الفور رصيد حسابك في الزاوية اليسرى العليا، وشريطًا في المنتصف لتصفح المنتجات («الأخبار»، «قائمة المراقبة الخاصة بي»، «أفضل الفائزين»،...)، ورسومًا بيانيًا للأداة المحددة مسبقًا:

على أيقونة الفطيرة، يمكنك التحقق من قيمة محفظتك وكيفية تصنيفها («الوعاء الرئيسي»: حساب الاستثمار و «وعاء الإنفاق» لعمليات الشراء اليومية:

إذا ذهبت إلى الزاوية اليمنى العليا، ستجد شريط «البحث». عند النقر عليها، تظهر هذه النافذة:

إذا كنت تبحث عن Tesla (مجرد مثال)، فستظهر هذه الصفحة:

من خلال التمرير لأسفل، يمكنك التحقق من «البيانات المالية» للشركة وغيرها من المعلومات ذات الصلة:

الأسواق والمنتجات المالية

في Trading 212، يمكنك شراء أكثر من 10,000 سهم حقيقي وصناديق الاستثمار المتداولة من مختلف البورصات - NYSE و NASDAQ و LSE و Euronext والمزيد - بدون عمولة. كل ذلك يبدأ من 1 دولار فقط.

Trading 212 أوتو إنفست والفطائر

AutoInvest هي ميزة مصممة لحل مشكلتين شائعتين للمستثمرين:

• بناء محفظة متنوعة من الأسهم و/أو صناديق الاستثمار المتداولة.
• القيام بذلك تلقائيًا، دون الحاجة إلى اتخاذ قرار كل شهر، «ما هو ETF أو السهم الذي يجب أن أستثمر فيه الآن؟»

الخطوة الأولى هي بناء «فطيرة» خاصة بك أو الاستثمار في «Model Pie»:

يمكن أن تتضمن كل فطيرة - سواء كانت مسبقة الصنع أو مخصصة - ما يصل إلى 100 أصل، ويمكنك الاحتفاظ بعدة فطائر في وقت واحد.

الرسوم والعمولات

مع Trading 212 Invest، فإن الرسوم الرئيسية الوحيدة هي رسوم تحويل العملات بنسبة 0.15٪. هذا كل شيء!

يتم الإعفاء من الرسوم القياسية الأخرى، مثل عمليات السحب أو الإيداع أو عدم النشاط.

يرجى ملاحظة أن هناك رسومًا أخرى قد تواجهها اعتمادًا على الأصل الذي تتداوله والبورصة التي تستخدمها:

لا تفرض Trading 212 رسوم سحب، ولكن قد يظل مستخدمو الإمارات العربية المتحدة يرون تكاليف السحب بسبب:

• رسوم البنك الوسيط/المراسل على الأسلاك الدولية
• رسوم بنك الاستلام (يختلف حسب البنك)
• فروق أسعار العملات الأجنبية إذا قام البنك الخاص بك بتحويل الدولار الأمريكي/اليورو/الجنيه الإسترليني إلى الدرهم الإماراتي

مثال على رسوم الطوابع في المملكة المتحدة

• مبلغ الشراء: 10,000 جنيه إسترليني في الأسهم البريطانية
• معدل رسوم الدمغة: 0.5%
• تكلفة رسوم الدمغة: 10,000 جنيه إسترليني × 0.005 = 50 جنيهًا إسترلينيًا

لذلك، إذا استثمرت 10,000 جنيه إسترليني في الأسهم المدرجة في المملكة المتحدة، فستدفع 50 جنيهًا إسترلينيًا في رسوم الدمغة بالإضافة إلى سعر السهم.

الأمان والتنظيم

تقوم Trading 212 بفصل أموال العملاء عن أموال الشركات، مما يوفر هذه الطبقة من الحماية عبر جميع الشركات التابعة لها. هذا يعني أنه في حالة إفلاس الشركة، ستظل أموالك محمية ومنفصلة عن أصولها. من الناحية العملية، ستحتاج فقط إلى نقل أصولك إلى وسيط آخر.

في دولة الإمارات العربية المتحدة، يتم تنظيم Trading 212 بالكامل والإشراف عليها من قبل FCA (هيئة السلوك المالي)، المملكة المتحدة. هذا يعني أنه سيتم فتح حسابك عبر شركة Trading 212 UK Limited:

نظرًا لأن المقيمين في دولة الإمارات يتم تسجيلهم عادةً تحت Trading 212 UK Ltd (الخاضعة لتنظيم هيئة السلوك المالي البريطانية FCA)، يتم الاحتفاظ بأصول العملاء في حسابات منفصلة تمامًا عن أموال الشركة الخاصة. كما تنطبق حماية FSCS حتى 85,000 جنيه إسترليني على أموال العملاء المؤهلة في حال تعثّر الشركة بشكل غير محتمل (ولا تغطي هذه الحماية خسائر السوق). ويتم حفظ الأوراق المالية لدى أمناء حفظ من أطراف ثالثة وفقًا لقواعد هيئة FCA.

وبما أن Trading 212 شركة خاصة غير مدرجة في البورصة، فهي غير ملزمة بنشر تقاريرها السنوية على موقعها الإلكتروني، بخلاف الشركات المدرجة. ومع ذلك، فإن الإطار الرقابي الصارم الذي تخضع له يمنح مستثمري الإمارات مستوى جيدًا من الثقة في موثوقيتها.

الحكم النهائي: هل Trading 212 يستحق؟

إذا كنت تبحث عن تطبيق بسيط وبديهي يوفر تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة، إلى جانب أسعار فائدة جذابة على النقد غير المستثمر، فإن Trading 212 هو خيار مقنع للعديد من المستثمرين الإماراتيين.

ورغم وجود بعض القيود، مثل محدودية أنواع المنتجات المتاحة (لا توجد سندات أو صناديق استثمار مشتركة أو عقود آجلة) وأدوات تحليل أساسية نسبيًا، إلا أن المنصة تعوّض ذلك بميزات عملية مثل AutoInvest، وModel Pies، وإمكانية شراء الأسهم الجزئية بدءًا من €1 فقط، إضافة إلى معدلات فائدة مرتفعة على النقد غير المستثمر.

من ناحية الأمان، تخضع Trading 212 لتنظيم هيئة السلوك المالي البريطانية (FCA) لمعظم عملائها في المنطقة الاقتصادية الأوروبية، مع حماية للمستثمرين تصل إلى 85,000 جنيه إسترليني (أو ما يعادله بالدرهم الإماراتي أو الدولار الأمريكي)، ما يوفر قدرًا إضافيًا من الطمأنينة.

بالنسبة للعديد من المستثمرين في الإمارات، يمكن أن تكون Trading 212 نقطة دخول ممتازة إلى عالم الاستثمار: سهلة الاستخدام، متاحة للجميع، وشفافة في تكاليفها.