مراجعة Swissquote لعام 2026 للإماراتيين والمقيمين في الإمارات

في مراجعة Swissquote UAE هذه، نلقي نظرة على ما تقدمه Swissquote للإماراتيين والمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة. سنناقش مزاياها وعيوبها والحساب التجريبي والميزات والرسوم والعمولات حتى تتمكن من تحديد ما إذا كانت منصة الاستثمار المناسبة لك.

نوصي شخصيًا باستخدام Swissquote لمن لا يمانعون دفع علاوة مقابل الأمان وهم جادون في استثمار أموالهم على مستوى العالم.

على الجانب السلبي، تذكّر أن هناك حدًا أدنى للإيداع يبلغ 1,000 دولار للبدء مع هذا الوسيط؛ وSwissquote ليست وسيطًا منخفض التكلفة: الرسوم أعلى من المتوسط؛ ولا توجد أسهم محلية في الإمارات: لا يمكنك التداول في سوق دبي المالي (DFM) أو سوق أبوظبي للأوراق المالية (ADX) عبر Swissquote.

لنبدأ بنظرة عامة قصيرة على المنصة ثم ننتقل إلى ميزاتها ووظائفها.

Swissquote الإمارات: نظرة عامة

تأسست Swissquote عام 1996 في سويسرا، ونمت لتصبح واحدة من أبرز البنوك والوسطاء عبر الإنترنت في أوروبا. واعتبارًا من السنة المالية 2025، تخدم نحو 1.2 مليون حساب وتدير 88.7 مليار فرنك سويسري من أصول العملاء.

ما يميز Swissquote عن كثير من الوسطاء الدوليين المتاحين في المنطقة هو حضورها المحلي في دبي. يُدار موقع Swissquote MEA بشكل مشترك من قِبل Swissquote MEA Ltd، ومقرها مركز دبي المالي العالمي (DIFC) ومرخّصة منذ 16 يوليو 2012 من سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) تحت الرقم المرجعي F001438، ومن المكتب التمثيلي في دبي التابع لـ Swissquote Bank SA، المرخّص من مصرف الإمارات المركزي لأنشطة تمثيلية فقط. أما جميع المنتجات والحسابات فتقدمها Swissquote Bank SA الخاضعة لرقابة FINMA في سويسرا.

تساعد Swissquote المقيمين في الإمارات على فتح حساب مصرفي متعدد العملات في سويسرا باسمهم الخاص. يمكنك الاحتفاظ بما يصل إلى 27 عملة وإدارتها، بما في ذلك الدرهم الإماراتي والدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني، والحصول على بطاقة Swissquote Debit Mastercard التي تدعم 13 عملة دون رسوم معاملات أجنبية؛ وهو أمر مفيد للمقيمين الأجانب أو كثيري السفر الذين يريدون الإنفاق أو التحويل بعملات متعددة دون هوامش التحويل الخفية التي تفرضها بنوك كثيرة.

على الجانب الاستثماري، تتيح Swissquote لعملاء الإمارات الوصول إلى أكثر من 3 ملايين منتج عبر أكثر من 60 بورصة عالمية. يمكنك الاستثمار مباشرة في الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة والصناديق والسندات الأمريكية والدولية، أو تداول الفوركس وعقود الفروقات عبر MetaTrader 4/5. ولمن يستكشف الأصول الرقمية، تقدم Swissquote أيضًا تداول العملات المشفرة بشكل مباشر وخدمات التخزين (Staking).

هذا يعني أنه يمكنك الاحتفاظ بالأموال بعملات متعددة (بما في ذلك الدرهم) كما في البنك، وفي الوقت نفسه الاستثمار عالميًا في الأسهم وصناديق المؤشرات والصناديق والسندات والفوركس وحتى العملات المشفرة، كل ذلك تحت سقف واحد.

ضع في اعتبارك أن Swissquote تشترط حدًا أدنى للإيداع قدره 1,000 دولار لحسابات التداول، لكن لا يوجد حد أدنى للحسابات المصرفية العامة أو حسابات الادخار أو الخدمات المصرفية الإلكترونية.

هل Swissquote هي الخيار المناسب للإماراتيين والمقيمين؟ لنفصّل مزاياها وعيوبها وميزاتها ونوع المستخدم الذي سيستفيد منها أكثر.

أبرز الملامح

في عجلة من أمرك؟ فيما يلي ملخص سريع لميزات Swissquote وشروطها الرئيسية للمتداولين في الإمارات:

الإيجابيات والسلبيات

تحصل Swissquote على تقييم 3.7 على Trustpilot، وهو، بصراحة، متوسط فقط.

لنلقِ نظرة على ما يعجب المستخدمين فعلًا وما لا يعجبهم في Swissquote.

الإيجابيات

• حساب مصرفي متعدد العملات: احتفظ بالدرهم الإماراتي والدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني وأكثر من 20 عملة أخرى في حساب واحد.
• الأمان المصرفي السويسري: تُحفظ أصول العملاء في سويسرا، بأمان وخصوصية بنك سويسري (حماية ودائع حتى 100,000 فرنك سويسري). وهي مؤسسة ذات سمعة راسخة وخاضعة لرقابة جهات من الدرجة الأولى (DFSA في دبي وFINMA في سويسرا).
• مجموعة واسعة من الاستثمارات: وصول إلى أكثر من 60 بورصة عالمية وأكثر من 3 ملايين أداة مالية، تشمل الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة (بما في ذلك صناديق UCITS المناسبة للمقيمين الأجانب) والصناديق المشتركة والسندات والفوركس والسلع والمشتقات والعملات المشفرة.
• لا توجد رسوم صيانة للحساب: لا تُفرض رسوم صيانة سنوية على الجانب المصرفي. لكن انتبه: حسابات الفوركس وعقود الفروقات تخضع لرسوم عدم نشاط بعد 6 أشهر دون تداول (بحد أقصى 10 وحدات من عملة الحساب الأساسية شهريًا)، كما تُفرض على الأصول المصنّفة خاملة رسوم تتراوح بين 100 و150 فرنكًا سويسريًا سنويًا.
• بطاقة ماستركارد متعددة العملات: إمكانية الحصول على بطاقة خصم من Swissquote تتيح لك الإنفاق بـ 13 عملة (بما في ذلك الدرهم) دون رسوم معاملات أجنبية على تلك العملات، وهو أمر ممتاز للسفر والتسوق الدولي عبر الإنترنت.
• دعم محلي: ساعات دعم محلية عبر مكتب دبي.

السلبيات

• رسوم وعمولات أعلى: Swissquote ليست وسيطًا منخفض التكلفة. تكلّف صفقات الأسهم وصناديق المؤشرات 0.1% لكل صفقة (بحد أدنى يختلف حسب السوق، ابتداءً من 9)، وهو أعلى من كثير من المنافسين. وهناك أيضًا رسوم حفظ سنوية بنسبة 0.15% على أصولك (بحد أدنى 15 دولارًا لكل ربع سنة). كما يكلّف تحويل العملات داخل الحساب نحو 0.95%، وهو مرتفع؛ لذا يُفضَّل أن تودع وتحتفظ بالأموال بالعملة نفسها التي تنوي الاستثمار بها لتجنّب هذه الرسوم.
• لا توجد أسهم محلية في الإمارات: لا يمكنك التداول في DFM أو ADX عبر Swissquote، فهي تركّز على الأسواق الدولية. ومن يريد الأسهم المحلية سيحتاج إلى منصة أخرى.
• هيكل رسوم معقّد: يختلف التسعير حسب كيان Swissquote الذي تتعامل معه (سويسرا مقابل لوكسمبورغ مقابل كيان دبي) وحسب المنتج، وهو ما قد يكون مربكًا. وبالنسبة لعملاء الإمارات، تميل الرسوم إلى الجانب الأعلى (مثلًا، تُفرض رسوم على السحب البنكي تبلغ نحو 55 درهمًا للتحويلات بالدرهم). كما أن فروق أسعار الفوركس وعقود الفروقات ليست الأضيق (نحو 1.7 نقطة على EUR/USD في الحسابات القياسية).
• المنصة قد تكون مربكة: رغم ثرائها بالميزات، قد تربك منصة Swissquote ومجموعة منتجاتها المستخدمين الجدد. هناك خيارات وإعدادات كثيرة، وبعض أدوات البحث (مثل تقارير معينة) تتطلب رسومًا إضافية أو حسابات من فئة أعلى. الطابع العام «احترافي» جدًا، وهو أمر رائع للمستثمرين ذوي الخبرة لكنه قد يكون مربكًا للمبتدئين تمامًا.

رسوم وعمولات Swissquote في الإمارات

تعمل Swissquote وفق نموذج تسعير شفاف لكنه متميّز السعر.

يدفع عملاء الإمارات عمولات واضحة لكل صفقة، ورسوم حفظ، ورسوم خدمة معينة، بينما تظل الإيداعات ومعظم السحوبات مجانية. وفي ما يلي جدول يسرد جميع الرسوم والعمولات للإماراتيين والمقيمين.

• عمولات التداول (الأسهم وصناديق المؤشرات): 0.10% من قيمة الصفقة، بحد أدنى يختلف حسب السوق - 9 على إدراجات الولايات المتحدة وSIX، و15 على ألمانيا وEuronext وميلانو وفيينا والدول الإسكندنافية ولندن وإسبانيا، و25 على كندا وسنغافورة وأستراليا، و250 دولار هونغ كونغ، و3,000 ين ياباني. مثال: شراء أسهم Apple بقيمة 5,000 دولار سيكلّف 9 دولارات (لأن 0.1% من 5,000 تساوي 5 دولارات، لكن الحد الأدنى 9 دولارات). وشراء أسهم بقيمة 20,000 دولار سيكلّف 20 دولارًا. هذا أعلى من وسطاء مثل Interactive Brokers أو بعض المنصات المحلية، لكنه متسق مع منصة سويسرية كاملة الخدمات.
• الصناديق والسندات: عمولة السندات مماثلة (0.1%، بحد أدنى 25 دولارًا). وغالبًا لا تفرض Swissquote عمولة على الصناديق المشتركة من جانبها (تحقق عائدها من مزوّد الصندوق)، لكن تحقّق مما إذا كانت هناك رسوم دخول أو خروج تنطبق على كل صندوق.
• تكاليف تداول الفوركس وعقود الفروقات: لا توجد عمولة مباشرة (العائد يأتي من السبريد). وكما ذُكر، السبريد النموذجي لزوج EUR/USD نحو 1.7 نقطة على الحساب القياسي. وهذا مرتفع بعض الشيء؛ قد يفضّل المتداولون النشطون في الفوركس حسابًا من فئة أعلى أو وسيطًا آخر، لكنه مقبول للصفقات العرضية. وهناك أيضًا رسوم تمويل إذا احتفظت بمراكز عقود فروقات بين عشية وضحاها (وهو أمر معتاد لدى أي وسيط).
• رسوم تداول العملات المشفرة: تسعير ديناميكي maker-taker يبدأ من 1% maker / 1% taker في الفئة القياسية وينخفض إلى 0.08% في أعلى فئات الحجم (ولا تُبلغ نسبة 0.5% إلا اعتبارًا من فئة Prime I التي تتطلب حجم تداول 600,000 دولار خلال 30 يومًا). فمثلًا، شراء بيتكوين بقيمة 1,000 دولار يكلّف نحو 10 دولارات في الفئة القياسية. وهناك أيضًا رسوم صغيرة عند سحب العملات المشفرة خارج Swissquote (إن أردت إرسالها إلى محفظة شخصية).
• رسوم الحفظ: تفرض Swissquote رسوم حفظ بنسبة 0.15% سنويًا على حيازاتك (تُحتسب ربع سنويًا)، بحد أدنى 15 دولارًا لكل ربع. فإذا كان لديك 10,000 دولار مستثمرة، فإن 0.15% سنويًا تساوي 15 دولارًا، أي 3.75 دولار لكل ربع. وإذا كان لديك 100,000 دولار، فإن 0.15% تساوي 150 دولارًا سنويًا (37.5 دولارًا لكل ربع). هذه الرسوم مقابل حفظ أوراقك المالية في بنك سويسري. ولا يفرض جميع الوسطاء رسوم حفظ (كثيرون يدمجونها في رسوم أخرى أو لا يفرضونها إطلاقًا)، لذا ضعها في الحسبان، خصوصًا مع محفظة كبيرة: على 500 ألف دولار تصل إلى 750 دولارًا سنويًا.
• تمويل الحساب: الإيداع بالتحويل البنكي مجاني من جهة Swissquote (قد يفرض بنكك المحلي رسومًا). أما السحب فله رسوم: سحب الأموال بالدرهم إلى بنك إماراتي يكلّف نحو 55 درهمًا، وسحب الدولار أو اليورو قد يكلّف نحو 10 إلى 15 دولارًا (جزء منها رسوم بنوك مراسلة). ولا توجد رسوم نسبية على السحب، بل رسوم ثابتة فقط. نصيحة: يمكنك أيضًا تمويل حسابك ببطاقة الائتمان، لكن Swissquote تفرض نحو 2% على إيداعات البطاقات، لذا يُفضَّل الالتزام بالتحويلات البنكية.
• تحويل العملات: كما ذُكر في الحساب متعدد العملات، يكلّف تحويل العملة داخل Swissquote 0.95%. فإن كنت تنوي التداول بعملة غير التي أودعتها، ستتحمّل هذه التكلفة. مثلًا، إيداع الدرهم ثم تداول أسهم أمريكية بالدولار: إما أن تحوّل الدرهم إلى الدولار داخل Swissquote (رسوم 0.95%)، أو تودع الدولار مباشرة. وكثير من المستخدمين في الإمارات يودعون الدولار أو اليورو من بنكهم المحلي (تاركين البنك أو مكتب الصرافة يتولى التحويل، ربما لتوفير هذه الرسوم).
• رسوم عدم النشاط: تُفرض على حسابات الفوركس وعقود الفروقات بعد 6 أشهر دون أي نشاط تداول، بحد أقصى 10 وحدات من عملة الحساب الأساسية شهريًا. أما الأصول المصنّفة خاملة فتُفرض عليها رسوم تتراوح بين 100 و150 فرنكًا سويسريًا سنويًا.
• رسوم خدمات أخرى: إذا استخدمت بطاقة الخصم Bright، فالاشتراك نحو 6.90 فرنك سويسري شهريًا، بينما بطاقة Light (الافتراضية) مجانية. وإذا طلبت مستندات خاصة مثل بيان ضريبي مفصّل، فقد تفرض Swissquote Switzerland رسومًا (مثلًا 100 فرنك سويسري للتقرير الضريبي). لكن معظم الأمور اليومية (كشوف الحساب والتقارير الأساسية) مجانية.

خلاصة التكاليف: Swissquote شفافة لكنها في الجانب المرتفع من حيث التكلفة.

أنت تدفع مقابل الخدمات المصرفية السويسرية والوصول الواسع. وإذا كانت التكلفة المنخفضة أولويتك ولا تهمّك الميزات المصرفية، فهناك وسطاء أرخص.

ومع ذلك، كثير من المقيمين الأجانب مستعدون لدفع المزيد مقابل الاحتفاظ بأموالهم في سويسرا وتجنّب بعض المتاعب أو المخاطر المتصوَّرة لدى وسطاء آخرين. الأمر يعود إلى ما تقدّره أنت.

Swissquote: هل هي وسيط أم بنك (ولماذا يستخدمها الناس)؟

كلاهما، وهذه نقطة البيع الرئيسية.

Swissquote في جوهرها بنك سويسري يقدّم التداول عبر الإنترنت.

يفتح كثير من المستخدمين في الإمارات حساب Swissquote في البداية بسبب ميزاته المصرفية السويسرية الخارجية: مكان آمن لحفظ المدخرات بعملات متعددة (مفيد بشكل خاص للمقيمين الأجانب الذين يكسبون بعملة ويخططون بأخرى)، أو لتحويل عوائد العملات المشفرة أو الاستثمارات إلى حساب سويسري. وكونها مؤسسة سويسرية يمنح راحة بال من حيث الاستقرار السياسي والاقتصادي.

وفي الوقت نفسه، تُستخدم Swissquote على نطاق واسع كمنصة وساطة، إذ يمكن للعملاء الاستثمار في الأسواق العالمية وأصول متنوعة من الحساب نفسه.

عمليًا، معظم من يختارون Swissquote يبحثون عن حل شامل: يريدون أمان حساب مصرفي سويسري إضافة إلى القدرة على التداول والاستثمار دوليًا. فيمكنك مثلًا الاحتفاظ بالنقد بالدرهم أو الدولار، ثم استخدام هذه الأموال بسلاسة لشراء أسهم أو صناديق مؤشرات في نيويورك أو لندن، دون مغادرة المنصة.

باختصار، تُستخدم Swissquote من الفئتين معًا:

• المستثمرون والمتداولون الذين يقدّرون تشكيلة ضخمة من المنتجات وجهة حفظ آمنة لمحفظتهم. وكثير منهم مستثمرون على المدى الطويل (مقيمون أجانب ومهنيون دوليون) لا يمانعون رسومًا أعلى مقابل الموثوقية السويسرية وحساب شامل.
• عملاء الخدمات المصرفية الخارجية (خاصة المقيمين الأجانب) الذين يستخدمونها كحساب ادخار عالمي. قد لا يتداولون كثيرًا، لكنهم يفضّلون وجود أموالهم في بنك سويسري مع وصول إلكتروني سهل وأسعار صرف جيدة وإمكانية الاستثمار أو التحويل بين العملات عند الحاجة.

الميزات الأساسية لـ Swissquote في الإمارات

1. افتح حسابًا مصرفيًا متعدد العملات في سويسرا

يتيح لك الحساب المصرفي السويسري في Swissquote الاحتفاظ بالمال بـ 27 عملة مختلفة (بما في ذلك الدرهم والدولار واليورو والجنيه الإسترليني والفرنك السويسري وغيرها) تحت حساب واحد.

وتتيح لك المنصة التحويل بسهولة بين العملات برسوم تحويل ثابتة قدرها 0.95%، أو استقبال التحويلات الدولية وإرسالها.

ملاحظة مهمة: الأرصدة النقدية لا تحقق أي فائدة. فجدول رسوم الحسابات الخاص بمنطقة الشرق الأوسط وأفريقيا لدى Swissquote يُظهر معدل 0% على الفرنك السويسري واليورو والجنيه الإسترليني والدولار والدرهم عند جميع مستويات الرصيد.

تعمل Swissquote بمثابة حساب بنكي كامل في الخارج: استخدمه للادخار وصرف العملات وإدارة الأموال عالميًا، وهي إضافة كبيرة للمقيمين الأجانب الذين يتّبعون «نظرية الأعلام» في التعامل المصرفي ضمن ولاية قضائية مستقرة.

2. بطاقة Swissquote Debit Mastercard

إلى جانب الحساب، يمكنك أيضًا اختيار بطاقة Swissquote Debit Mastercard المصمّمة للاستخدام متعدد العملات. ترتبط هذه البطاقة بحساب Swissquote الخاص بك وتدعم 13 عملة تحت رقم IBAN واحد دون رسوم معاملات عند الإنفاق بتلك العملات.

هذا يعني أنه عند السفر أو التسوق عبر الإنترنت، يمكنك الدفع بالدولار واليورو وعملات أخرى مباشرة من أموال حسابك، ما يلغي هوامش تحويل العملة في كل مرة.

وأفضل ما في الأمر؟ البطاقة تدعم الدرهم الإماراتي.

إذا أردت التقدّم بطلب للحصول على بطاقة الخصم، تقدّم Swissquote خطتين:

• Bright: بطاقة فعلية مع بطاقة افتراضية ومزايا إضافية. الرسوم نحو 6.90 فرنك سويسري شهريًا
• Light: بطاقة افتراضية ومجانية

وتسمح الخطتان بمعاملات مجانية غير محدودة بجميع العملات المدعومة.

3. التداول والوصول إلى الأسواق

تتيح منصة Swissquote للمستثمرين في الإمارات الوصول إلى العديد من الأسواق والأدوات العالمية.

الأسهم

إلى جانب سوق الشرق الأوسط وأفريقيا، تمنح Swissquote المستثمرين في الإمارات وصولًا مباشرًا إلى أكثر من 60 بورصة عالمية، تشمل الولايات المتحدة وأوروبا وآسيا. ومن الأسماء الكبيرة مثل Apple وTesla إلى كبريات الشركات الأوروبية، يمكنك شراء الأسهم الفعلية والاحتفاظ بها، وليس المشتقات فقط.

تُنفَّذ الأوامر عبر منصة Swissquote الخاصة أو MetaTrader، وتبدأ العمولات من 0.10% لكل صفقة، بحد أدنى يختلف حسب السوق (ابتداءً من 9).

صناديق المؤشرات المتداولة

تقدّم Swissquote آلاف صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) عبر الأسواق الأمريكية والأوروبية والعالمية، وهو ما يفيدك إن كنت تبحث عن التنويع عبر الاستثمار السلبي.

وتغطي هذه الصناديق كل شيء، من مؤشرات السوق الواسعة مثل S&P 500 أو MSCI World إلى الصناديق القطاعية أو المواضيعية مثل الطاقة النظيفة أو التكنولوجيا.

وتدعم Swissquote الاستثمار الجزئي في صناديق المؤشرات، ما يتيح لك شراء حصص أصغر من الصناديق مرتفعة السعر. وتتبع العمولات نموذج 0.10% نفسه، ما يجعلها فعّالة من حيث التكلفة لبناء محفظة منخفضة الصيانة.

وغالبًا ما يفضّل المقيمون الأجانب في دبي صناديق UCITS المسجّلة في أيرلندا للكفاءة الضريبية، وSwissquote تدرك ذلك وتوفّر الوصول إليها، ما يمنحك حلًا استثماريًا عالميًا متوافقًا.

الصناديق

توفّر Swissquote أيضًا الوصول إلى مجموعة واسعة من الصناديق المشتركة، وهي منتجات استثمارية تُدار بنشاط وتناسب المستثمرين الذين يفضّلون مديرًا محترفًا يتولى اختيار الأسهم أو السندات.

ويمكن للمستثمرين في الإمارات استخدام هذه الصناديق لاستكمال محافظهم من صناديق المؤشرات أو الأسهم، خاصة إن أرادوا التعرّض لاستراتيجيات متخصصة أو مديري صناديق ذوي سجلات طويلة.

وتتاح الصناديق مباشرة عبر منصة Swissquote دون عمولة، وإن كانت رسوم الإدارة على مستوى الصندوق تنطبق.

السندات

مع Swissquote، تحصل على وصول إلى السندات الحكومية وسندات الشركات من مختلف أنحاء العالم. ويمكنك شراء سندات مقوّمة بعملات متعددة، ما يسهّل التحوّط ضد التعرّض للدرهم أو الدولار.

ويمكن للسندات، بوصفها من أكثر الاستثمارات أمانًا، أن تشكّل الجانب الدفاعي من محفظتك. أما هيكل التسعير فهو 0.10% لكل صفقة مع حد أدنى للرسوم.

الخيارات والعقود الآجلة

تتيح Swissquote للمستثمرين النشطين في الإمارات الوصول إلى المشتقات المدرجة في كبرى البورصات، ما يمكّن من استراتيجيات مثل التحوّط أو الرافعة المالية أو توليد الدخل.

والعمولات تنافسية، تبدأ من 1.50 دولار أمريكي لكل عقد، وهو معقول مقارنة بوسطاء دوليين آخرين.

وتغطي أسواق العقود الآجلة السلع والمؤشرات وأسعار الفائدة، بينما تتيح الخيارات استراتيجيات أكثر مرونة على الأسهم وصناديق المؤشرات.

العملات المشفرة

كانت Swissquote من أوائل البنوك السويسرية التي أطلقت تداول العملات المشفرة عام 2017، ولذلك تتمتع بمصداقية عالية. يمكنك تداول العملات الرئيسية مثل بيتكوين وإيثيريوم ولايتكوين مباشرة من حسابك، إضافة إلى الوصول إلى منتجات الأصول المشفرة والمحافظ وخدمات التخزين (Staking).

وتحتفظ المنصة بالعملات المشفرة داخل بنيتها التحتية الآمنة، ما يعني أنك لست مضطرًا للاعتماد على منصات خارجية.

وتتبع الرسوم نموذج maker-taker ديناميكيًا يبدأ من 1% maker / 1% taker في الفئة القياسية وينخفض إلى 0.08% في أعلى فئات الحجم (ولا تُبلغ نسبة 0.5% إلا اعتبارًا من فئة Prime I التي تتطلب حجم تداول 600,000 دولار خلال 30 يومًا). وهي أعلى من منصات العملات المشفرة المتخصصة، لكنها متوازنة بأمان بنك سويسري وثقته.

Invest

لدى منصة Swissquote Invest حلول منسّقة للمستخدمين الذين يفضّلون نهجًا موجَّهًا. فمن خلالها، يمكن لمستخدمي الإمارات الوصول إلى محافظ مواضيعية ومنتجات مهيكلة واستراتيجيات مصمّمة من خبراء البنك.

وهذا مفيد بشكل خاص للمهنيين المشغولين أو المستثمرين الجدد الذين يريدون التوافق مع موضوعات استثمارية واسعة مثل التكنولوجيا النظيفة أو الرعاية الصحية، دون إدارة كل صفقة بأنفسهم.

وعلى عكس المنصات القائمة على التنفيذ الذاتي بالكامل، تضيف Swissquote Invest نكهة إدارة الثروات، مدعومة بالخبرة المصرفية السويسرية.

عقود الفروقات

توفّر Swissquote أيضًا عقود الفروقات (CFDs) على الفوركس والمؤشرات والسلع لعملاء الإمارات الراغبين في التداول بالرافعة المالية، بفروق أسعار تبدأ من نحو 1.7 نقطة على EUR/USD في الحسابات القياسية (وأضيق في فئتي Premium وPrime). وتوضح Swissquote MEA Ltd أنها لا تروّج ولا ترتّب ولا تعرض على عملاء التجزئة أي خدمات تتعلق بعقود الفروقات أو الفوركس الفوري المتجدد أو غيرها من الاستثمارات المضاربية المقيّدة؛ فهذه المنتجات تقدّمها Swissquote Bank SA تحت رقابة FINMA، وبالتالي لا تنطبق عليها حدود الرافعة المالية الخاصة بـ DFSA.

الفائدة على النقد غير المستثمر

لا تدفع Swissquote أي فائدة على النقد غير المستثمر. فجدول رسوم الحسابات الخاص بمنطقة الشرق الأوسط وأفريقيا يُظهر معدل 0% على أرصدة الفرنك السويسري واليورو والجنيه الإسترليني والدولار والدرهم عند جميع مستويات الرصيد، ما يعني أن الأموال التي تبقى في حسابك لن تحقق أي عائد:

ما مدى أمان Swissquote وامتثالها في الإمارات؟

تُعد Swissquote وسيطًا من الدرجة الأولى.

يقوم أمان Swissquote على أساس رقابة مزدوجة من جهتين تحظيان باحترام كبير:

• DFSA (سلطة دبي للخدمات المالية): محليًا، تخضع Swissquote MEA Ltd للترخيص والإشراف من DFSA. وهذا يضمن امتثال عمليات الوسيط داخل مركز دبي المالي العالمي لقوانين الإمارات، بما في ذلك قواعد التعامل مع العملاء وشفافية التسويق والسلوك التشغيلي.
• FINMA (هيئة الإشراف على السوق المالية السويسرية): بوصفها تابعة لبنك سويسري، تعمل المجموعة بأكملها تحت رقابة FINMA، إحدى أكثر الجهات التنظيمية المالية صرامة وسمعة في العالم. وتضيف هذه الرقابة من الدرجة الأولى مستوى كبيرًا من الثقة، إذ يجب على الشركة الأم الالتزام بالقوانين المصرفية السويسرية الصارمة بشأن كفاية رأس المال وإدارة المخاطر.

وإلى جانب الجهات التنظيمية، تتمتع Swissquote ببعض ميزات الأمان التي تعزّز موثوقيتها:

• حماية الودائع السويسرية: النقد المودع في حساب Swissquote محمي حتى 100,000 فرنك سويسري (نحو 400 ألف درهم) من نظام حماية المودعين السويسري (esisuisse). وهو مشابه لتأمين FDIC في الولايات المتحدة أو FSCS في المملكة المتحدة: ففي حال إفلاس Swissquote (وهو أمر مستبعد جدًا نظرًا لربحيتها والإشراف عليها)، تكون أموالك حتى هذا المبلغ مؤمَّنة وتُسدَّد لك عبر النظام السويسري. أما الاستثمارات (الأسهم والسندات وغيرها) فأنت المالك المستفيد لها، وتُحفظ منفصلة عن أصول Swissquote. لذا، حتى لو واجهت الشركة مشكلات، تظل أوراقك المالية ملكك (أو قابلة للتحويل إلى وسيط آخر). كما يتمتع عملاء الاتحاد الأوروبي لدى كيان Swissquote في لوكسمبورغ بحماية المستثمر الأوروبية (حتى 20,000 يورو للاستثمارات)، لكن بصفتك عميلًا في الإمارات فمن المرجّح أن تتعامل عبر الكيان السويسري وتتمتع بالحماية السويسرية.
• السمعة والسجل: تعمل Swissquote منذ نحو ثلاثة عقود وتخدم قرابة 1.2 مليون حساب بأصول عملاء تبلغ 88.7 مليار فرنك سويسري (السنة المالية 2025). إنها ليست شركة عابرة، ولم تشهد فضائح تُذكر؛ وأكبر غرامة تلقّتها كانت غرامة صغيرة من إحدى البورصات بسبب تأخير في الإبلاغ، ولم يتأثر بها العملاء. وبوصفها سويسرية، تستفيد أيضًا من التقاليد السويسرية الراسخة في الخصوصية المصرفية والاستقرار. وهذا لا يعني أنها تُخفي حسابك بأي شكل (فعلى المقيمين في الإمارات الإبلاغ الضريبي وفق ما يقتضيه القانون)، لكنه يعني أن المؤسسة نفسها في ولاية قضائية مستقرة للغاية.
• ميزات الأمان: تستخدم Swissquote المصادقة الثنائية لتسجيل الدخول ومعايير تشفير عالية، وتتيح لك إدراج حسابات السحب في القائمة البيضاء. ولديها أيضًا حماية من الرصيد السلبي في التداول، بمعنى أنك لا تخسر أكثر مما أودعت (وهو أمر مهم إن كنت تستخدم الرافعة المالية في تداول الفوركس أو عقود الفروقات؛ إذ يُغلق حسابك قبل أن يصبح سالبًا بشكل كبير في الظروف العادية).
• الدعم المحلي: وجود كيان منظَّم في دبي (داخل DIFC) يعني أنه إذا واجهت نزاعًا أو مشكلة، فلديك جهة تنظيمية محلية (DFSA) يمكنك اللجوء إليها، ومكاتب محلية للتواصل معها. وغالبًا ما يمنح هذا الحضور المحلي راحة بال إضافية مقارنة بالتعامل مع وسيط خارجي فقط.
• شركة مدرجة في البورصة: Swissquote Group Holding Ltd شركة مدرجة، تُتداول في بورصة SIX السويسرية تحت الرمز SQN، وهي مدرجة علنًا منذ مايو 2000، ما يعني التزامها بمعايير عالية من الشفافية بشأن معلوماتها المالية. إنها ليست شركة ناشئة، بل شركة راسخة.

لكن تذكّر دائمًا أن مخاطر الاستثمار منفصلة؛ فاستثماراتك قد ترتفع أو تنخفض مع الأسواق. أما في ما يخص مخاطر الوسيط، فإن إعداد Swissquote يخفّفها بشكل كبير.

توفّر Swissquote بيئة آمنة جدًا لأموالك: يمكن القول إنها من أكثر الإعدادات أمانًا بين الوسطاء المتاحين في الإمارات، نظرًا للإشراف المزدوج السويسري والإماراتي وحجم الشركة وتاريخها (رخصة مصرفية، إدراج في البورصة، وغير ذلك).

هل تستحق Swissquote في الإمارات؟

Swissquote مخصّصة للمستثمرين في الإمارات الذين يريدون مكانًا واحدًا وآمنًا للتعامل المصرفي والاستثمار عالميًا. تحصل على حفظ لدى بنك سويسري، وحضور مرخَّص من DFSA في دبي، وحساب متعدد العملات حقيقي.

إنها منصة مصرفية واستثمارية متكاملة ومتميّزة.

وهي مناسبة بشكل خاص للمستثمرين والمقيمين الأجانب ذوي التوجه الدولي في الإمارات الذين يقدّرون الأمان والوصول العالمي أكثر من الرسوم المنخفضة.

فكّر في الأمر كدفع علاوة بسيطة (مثل التسوّق في متجر راقٍ) مقابل تشكيلة واسعة وراحة بال. فإن كان ذلك يتوافق مع احتياجاتك، فهي تستحق. أما إن كنت تريد فقط أرخص طريقة لشراء صندوق مؤشر، فقد تميل نحو وسطاء آخرين.

إليك بعض المقايضات:

• هناك حد أدنى قدره 1,000 دولار للبدء
• تُحتسب رسوم صفقات الأسهم وصناديق المؤشرات بنسبة 0.10% مع حد أدنى يعتمد على السوق (ابتداءً من 9 دولارات)
• تتحمّل الأوراق المالية رسوم حفظ سنوية بنسبة 0.15%
• يضيف تحويل العملات ما يقارب 1% عند التبديل بين الدرهم والدولار واليورو
• لا تحقق الأرصدة النقدية أي فائدة

إذا كنت تخطط لبناء محفظة جادة ومتنوعة وتريد راحة الخدمات المصرفية السويسرية إضافة إلى الإشراف المحلي، فإن Swissquote تستحق. أما إن كنت تتعامل بمبالغ صغيرة فقط أو تحتاج إلى أسهم السوق الإماراتي، فابحث في مكان آخر.

نأمل أن تكون هذه المراجعة قد أعطتك صورة واضحة عن عروض Swissquote للمقيمين في الإمارات. وتذكّر أن تقارن مع الوسطاء الآخرين لضمان العثور على الأنسب لوضعك.

استثمارًا موفّقًا، ولا تتردّد في التواصل معنا إن كان لديك أي أسئلة أو ملاحظات!